PSD2 vs. PSD3 – вызов или возможность?

PSD2 изменил рынок платежей в Европе, открыв двери для финтех-инноваций, конкуренции и более безопасных транзакций. Но со временем стало понятно: этого недостаточно. Новые мошеннические схемы, пробелы в открытом банкинге, неравные условия для участников рынка - все это требовало обновления правил.

PSD3 – это ответ Европейской комиссии на вызовы современной финансовой среды. Новые требования к безопасности, унификация лицензирования для платежных сервисов и усиленный контроль за открытым банкингом. 

Какие именно изменения в правилах несет в себе PSD3? Кто выиграет от этих изменений, а кому придется адаптироваться? И самое главное – как бизнесу подготовиться к новым реалиям? 

Разбираем ключевые моменты PSD3. ⬇️

PSD3 – это новая версия Платежной директивы ЕС (Payment Services Directive), которая придет на смену PSD2. 

🎯 Главная цель – повысить уровень безопасности платежей, расширить возможности открытого банкинга и создать более справедливую конкурентную среду для банков, финтех-компаний и платежных сервисов.

Этот регламент учитывает недостатки PSD2, ставшие очевидными за последние годы. Например, хотя открытый банкинг и дал толчок для развития финансовых технологий, он все еще остается сложным во внедрении, а уровень взаимодействия между банками и финтехами - далек от идеального. Кроме того, мошеннические схемы эволюционировали, и регулятор стремится усилить защиту потребителей.

PSD3 не существует в вакууме – его частью является также новый Регламент о финансовых данных (FIDA), который должен сделать обмен данными еще более эффективным и безопасным. Вместе эти инициативы создают единую цифровую финансовую экосистему, где платежи станут более быстрыми, прозрачными и защищенными.

Введение PSD3 меняет правила игры для всех участников финансового рынка. Директива не просто уточняет существующие требования – она перестраивает экосистему платежей, усиливая безопасность, расширяя возможности открытого банкинга и создавая равные условия для всех. Давайте рассмотрим, как именно эти изменения скажутся на ключевых игроках.

Банки: новые обязательства и конкуренция

Улучшенное взаимодействие с финтех-индустрией 

PSD3 предусматривает более прозрачные API и стандартизированные правила открытого банкинга, что заставит банки интегрироваться с финтех-компаниями быстрее и эффективнее.

Рост доверия клиентов

Усиление безопасности платежей поможет банкам уменьшить риски мошенничества и улучшить репутацию.

⚠️ Риск потери монополии на финансовые услуги. Конкуренция со стороны финтех-компаний возрастет, поскольку новые игроки получат больше возможностей доступа к банковским данным.

Платежные сервисы (PSP): проще лицензирование, больше возможностей

Единое лицензирование в ЕС

PSD3 вводит упрощенную систему лицензирования, которая позволяет PSP работать во всех странах ЕС без необходимости проходить процедуру в каждой стране отдельно.

Новые стандарты открытого банкинга

PSP получат доступ к улучшенным банковским API, что сделает интеграции более удобными.

⚠️ Более жесткие требования к безопасности. Дополнительные меры аутентификации и защиты данных могут усложнить процессы для некоторых игроков.

Финтех-компании: ускоренный рост рынка

Равный доступ к банковским данным

PSD3 предусматривает улучшенную инфраструктуру API, что позволит финтехам легче работать с банками и предлагать клиентам более удобные сервисы.

Больше доверия пользователей

Более четкие регуляторные требования повысят уровень доверия к финтех-платформам.

⚠️ Более высокие затраты на соответствие новым правилам. Финтехам придется адаптироваться к новым стандартам безопасности и регулирования, что может быть сложным процессом.

PSD3 – это больше, чем просто обновление правил. Это перестройка финансовой экосистемы ЕС, которая усилит безопасность, унифицирует открытый банкинг и создаст равные условия для всех игроков рынка. Банкам придется адаптироваться к новым стандартам API и растущей конкуренции со стороны финтех-компаний. PSP получат упрощенное лицензирование и больше возможностей для масштабирования, а бизнес - более безопасные и гибкие платежные решения.