Самые популярные способы оплаты в мире: обзор и тренды

Универсального набора способов оплаты для всех стран не существует. В США покупатели по-прежнему рассчитываются в основном картами, в Нидерландах выбирают iDEAL, в Польше – BLIK, в Индии – UPI, а в Бразилии привычным способом стал Pix. На выбор влияют банковская инфраструктура, законодательство, доступность смартфонов, уровень финансовой инклюзии и отношение к наличным.

Разницу хорошо показывают цифры. В 2024 году карты обеспечили 67% потребительских расходов в США. В Китае Alipay и WeChat Pay вместе контролировали около 96% рынка мобильных платежей. Индийская UPI только за июнь 2026 года обработала 22,72 млрд транзакций.

Чтобы понять, какие способы оплаты по странам действительно стоит подключать, важно учитывать не только общую популярность метода, но и локальную банковскую инфраструктуру, регулирование и привычки покупателей. Ниже разберем основные платежные методы по регионам и причины их распространения.

В США и Канаде основой платежной инфраструктуры остаются кредитные и дебетовые карты Visa, Mastercard и American Express. Этому способствуют развитый рынок кредитования, программы вознаграждений и привычка оплачивать картой как повседневные покупки, так и крупные заказы. В США в 2024 году на прямые карточные платежи приходилось 67% расходов покупателей онлайн и в физических точках.

Apple Pay и Google Pay не столько заменяют карты, сколько упрощают их использование. Доля цифровых кошельков в онлайн-расходах США выросла с 15% в 2014 году до 39% в 2024-м, а в физических точках – с 2% до 16%. При этом 65% американцев привязывают к кошелькам кредитные и дебетовые карты. Поэтому на чекауте стоит оставлять и карточную форму, и оплату через цифровой кошелек.

Заметно растут и BNPL-платежи через Klarna, Affirm и Afterpay. В мировом eCommerce объем таких оплат увеличился с $2,2 млрд в 2014 году до $342 млрд в 2024-м. Формат особенно востребован у молодой аудитории и при покупках с более высоким чеком.

Европейский рынок нельзя рассматривать как единое платежное пространство. В первой половине 2025 года карты обеспечили 57% всех безналичных транзакций в еврозоне, еще 22% пришлось на кредитовые переводы, включая SEPA.

При этом во многих странах лидируют локальные способы оплаты:

• iDEAL занимает около 70% рынка онлайн-платежей в Нидерландах;
• Bancontact обработал 2,5 млрд платежей в 2024 году, а 90% онлайн-оплат через систему в декабре проводились со смартфона;
• BLIK в Польше обработал 2,9 млрд транзакций в 2025 году;
• TWINT в Швейцарии насчитывает более 6 млн пользователей и провел 901 млн транзакций за 2025 год.

Такие локальные способы оплаты часто воспринимаются покупателями как более привычные и удобные, чем международные карты или стандартный банковский перевод.

Еще один тренд – A2A-платежи Open Banking, при которых деньги переводятся напрямую между банковскими счетами. Их развитию помогли PSD2, банковские API и регулирование мгновенных платежей. В первой половине 2025 года instant-переводы уже составляли 23% количества кредитовых переводов, обработанных розничными платежными системами еврозоны.

Один лишь SEPA не заменяет iDEAL в Нидерландах или BLIK в Польше. Для европейского рынка важно сочетать карты, банковские переводы и локальные методы конкретной страны.

Скандинавские страны: Swish, MobilePay и Vipps

Скандинавия – один из наиболее безналичных регионов мира. Высокая банковская инклюзия, цифровая идентификация и доверие к банкам позволили локальным приложениям стать частью повседневной жизни.

В Швеции используется Swish, в Норвегии – Vipps, а в Дании и Финляндии – MobilePay. После объединения Vipps и MobilePay сервис охватывал 12,4 млн пользователей и обработал 1,438 млрд транзакций в 2025 году. Эти кошельки применяют для переводов между людьми, покупок в магазинах и интернете, а также оплаты счетов.

В Китае ключевую роль играют Alipay и WeChat Pay. По оценке OECD, в 2024 году их доли на рынке мобильных платежей составляли около 54% и 42%. Основа распространения – QR-коды, доступность смартфонов и формат супераппа, в котором оплата встроена в покупки, доставку, транспорт и другие повседневные услуги.

Оплата по QR-коду удобна и для малого бизнеса: продавцу необязательно устанавливать POS-терминал, достаточно разместить код. Поэтому интеграция только международных карт оставляет за пределами чекаута значительную часть китайской аудитории.

В Индии массовым методом стала UPI – инфраструктура мгновенных переводов между банковскими счетами под управлением NPCI. В июне 2026 года она обработала 22,72 млрд транзакций на сумму около ₹28,92 трлн. Платеж подтверждается в совместимом приложении без ввода карточных данных.

В Юго-Восточной Азии рынок фрагментирован. Среди локальных методов, которые стоит учитывать при выходе в регион, – GCash на Филиппинах, Touch ’n Go eWallet и GrabPay в Малайзии, DANA и OVO в Индонезии. Их распространению способствуют mobile-first аудитория, сервисы доставки и ограниченная доступность классических банковских продуктов для части населения.

Япония выглядит контрастно. В 2025 году карты обеспечили 82,7% безналичного оборота страны, а платежи по коду – 10,2%. Поэтому Visa, Mastercard и JCB здесь пока важнее, чем попытка перенести китайскую QR-модель без учета местных привычек.

Главная платежная история региона – Pix. Систему мгновенных переводов запустил Центральный банк Бразилии, и сегодня ею пользуются 76,4% населения. К ноябрю 2025 года Pix приблизился к 170 млн пользователей, а объем операций за 2024 год составил 11 трлн бразильских реалов.

Pix работает круглосуточно, деньги поступают почти сразу, а для оплаты подходит QR-код или простой идентификатор. По данным Worldpay, объем A2A-платежей в бразильском eCommerce вырос с $3,6 млрд в 2020 году до $35,3 млрд в 2024-м.

При этом старые сценарии не исчезли. Boleto Bancário остается способом оплаты по счету, в том числе для покупателей без карты. В Мексике востребован OXXO: заказ оформляется онлайн, а наличные вносятся в физической точке сети.

В Аргентине, Колумбии, Мексике и других странах заметную роль играет Mercado Pago, который объединяет цифровой кошелек, QR-оплату, переводы и прием платежей. Это еще один пример того, почему платежные предпочтения по регионам нельзя свести только к Visa и Mastercard.

В Африке мобильные деньги часто развивались как альтернатива банковским отделениям. В 2024 году доля взрослых с финансовым счетом в странах к югу от Сахары выросла до 58%, а использование mobile money осталось самым высоким в мире.

Самый известный пример – M-Pesa в Кении. В финансовом году 2025 через систему прошло 37,15 млрд операций на 38,29 трлн кенийских шиллингов. В Нигерии важна локальная карточная система Verve: к середине 2025 года было выпущено более 85 млн карт. Наряду с ними используются банковские переводы, мобильные кошельки и наличные ваучеры.

В странах Персидского залива выше роль международных карт и цифровых кошельков. В Саудовской Аравии используется STC Pay, а в ОАЭ развиваются локальные приложения и инфраструктура мгновенных переводов.

Поэтому для Кении, Нигерии и ОАЭ нужен разный набор платежных методов, даже если формально они относятся к одному макрорегиону.

Источники: Worldpay Global Payments Report 2025, ECB, OECD, NPCI, Центральный банк Бразилии и Safaricom. Показатели относятся к разным типам транзакций и отдельным крупнейшим рынкам, поэтому их не следует использовать как прямой рейтинг регионов.

Лучшие способы оплаты для бизнеса — это не универсальный список интеграций, а методы, которые соответствуют платежному поведению аудитории на конкретном рынке.

Изучите рынок на уровне страны. Нидерланды, Польша и Швейцария требуют разных методов, хотя относятся к Европе. Проверьте долю карт, банковских переводов, цифровых кошельков и наличных, а также отдельно изучите мобильный и десктопный трафик. При выходе на новый рынок международные платежные методы — Visa, Mastercard, Apple Pay или Google Pay — стоит дополнять решениями, которыми покупатели регулярно пользуются внутри страны.

Учитывайте продукт и средний чек. Для повседневных покупок важны кошельки и оплата в один клик, для высокого чека – BNPL или рассрочка, для подписок – повторные списания, для B2B – банковские переводы.

Поддерживайте локальную валюту и язык. Даже знакомый платежный метод вызывает меньше доверия, если итоговая сумма показана в иностранной валюте или чекаут не переведен.

Не подключайте каждый рынок как отдельный технический проект. Через глобальные платежные методы можно объединить международные и локальные варианты. Платформа платежной оркестрации помогает централизованно управлять провайдерами, аналитикой и правилами обработки.

Продумайте резервные маршруты. Транзакция может не пройти из-за ограничений банка, валюты или провайдера. Маршрутизация платежей направляет оплату по подходящему каналу, а при отказе позволяет повторить ее через резервного партнера. Для интернет-магазинов доступны готовые решения для eCommerce.

После запуска сравнивайте acceptance rate, причины отказов, конверсию и стоимость каждого метода. Список способов оплаты стоит менять по фактическим данным, а не считать окончательным после первой интеграции.

Через Tranzzo бизнес может подключать международные и локальные способы оплаты в рамках одной интеграции. Среди решений, представленных на сайте:

• Visa и Mastercard;
• Apple Pay и Google Pay;
• Visa Click to Pay и Mastercard Click to Pay;
• Privat Pay;
• национальная система Prostir;
• другие локальные и международные методы, доступность которых зависит от страны, валюты и бизнес-модели.

Платформа поддерживает более 180 способов оплаты, свыше 100 валют и более 330 готовых подключений к банкам и PSP. Правила роутинга и каскадинга могут учитывать регион, валюту и платежный метод.

Перед подключением стоит уточнить доступность конкретного метода для нужной страны и юридического лица. Бизнесу важен не формально большой список, а те способы, которыми регулярно пользуется его аудитория.

За каждым доминирующим методом стоит локальная причина: кредитная культура поддерживает карты в США, Open Banking ускоряет A2A-платежи в Европе, QR-коды и супераппы сформировали рынок Китая, государственная инфраструктура помогла UPI и Pix стать массовыми, а mobile money расширила доступ к платежам в Африке.

Платежная локализация – это не только перевод чекаута. Она предполагает привычную валюту, локальный метод, понятное подтверждение и подходящий маршрут обработки.

При выходе в несколько стран этой логикой удобнее управлять через единую платформу платежной оркестрации: подключать методы поэтапно, видеть статистику в одном месте и менять правила без полной перестройки платежной системы.

Какой способ оплаты самый популярный в мире?

В глобальном eCommerce лидируют цифровые кошельки: в 2024 году на них приходилось 53% онлайн-расходов. Но внутри отдельных стран лидер может быть другим – карты в США и Японии, iDEAL в Нидерландах, UPI в Индии или Pix в Бразилии.

Как бизнесу выбрать способы оплаты для выхода на новый рынок?

Нужно изучить статистику конкретной страны, средний чек, тип покупок, долю мобильного трафика и требования к повторным платежам. После запуска методы сравнивают по конверсии, доле успешных транзакций, стоимости и причинам отказов.

Чем локальные способы оплаты отличаются от международных платежных систем?

Visa и Mastercard работают во многих странах по общим правилам. Локальные методы создаются под инфраструктуру конкретного рынка и могут быть связаны с местными банками, цифровым ID, QR-кодами, агентской сетью или национальной системой мгновенных переводов.

Почему бизнесу важно подключать Pix, UPI, BLIK или другие локальные методы оплаты?

Часть покупателей воспринимает их как основной способ расчета. Если привычного метода нет, клиенту приходится искать карту, вводить дополнительные данные или отказываться от заказа.

Что такое A2A-платежи и почему они набирают популярность?

A2A – это перевод денег напрямую с банковского счета покупателя на счет продавца. Такие платежи развиваются благодаря Open Banking и системам мгновенных переводов, быстро подтверждаются в банковском приложении и снижают зависимость от карточной инфраструктуры.