Payment Facilitator vs. Еквайринг від банків: що обрати

Уявіть: ви запускаєте онлайн-бізнес, маркетплейс або міжнародний сервіс. Питання технічного опрацювання платежів стає критичним. Адже вам потрібне рішення, яке буде не лише зручним для клієнтів, а й вигідним для компанії. 

Зазвичай, у таких питаннях вибір постає серед двох варіантів: підключатися через банк чи піти шляхом Payment Facilitator?

Одна модель пропонує швидкий старт та гнучкість, а інша – надійність та контроль. Але який варіант буде оптимальним саме для вашого бізнесу?

Tranzzo, маючи багаторічний досвід у сфері платіжних технологій, знає всі підводні камені та переваги кожного з підходів. 

У цій статті ми розкладемо все по поличках: 

🔷 як працюють ці моделі

🔶 у чому їхні відмінності

🔷 та що обрати, щоб не помилитися

Ви, як власник(-ця) бізнесу, скоріш за все прагнете зберегти свій час та швидко почати приймати онлайн-платежі. Вам потрібно мінімум бюрократії та максимум зручності, коли не проходиться проходити складні перевірки та інтегруватися з банком.

Саме в такому у таких кейсах обирають Payment Facilitator або PayFac – модель, яка працює як VIP-пропуск.

Що таке Payment Facilitator?

Платіжний посередник (Payment Facilitator) – це компанія, яка бере на себе всі складні процеси еквайрингу, дозволяючи бізнесу швидко підключати приймання платежів. Одна з головних переваг цієї моделі – це відсутність необхідності відкривати власний мерчант-акаунт у банку. 

Іншими словами, PayFac стає посередником між вашим бізнесом і фінансовою системою, спрощуючи всі формальності.

Замість того щоб кожна компанія домовлялася з банком окремо, PayFac вже має єдину інтеграцію з еквайром і підключає вас за спрощеною схемою. Це як орендувати готовий офіс замість того, щоб будувати будівлю з нуля.

Як це працює?

• PayFac вже має партнерські відносини з банками та платіжними системами
• Ваш бізнес підключається миттєво або майже миттєво – без довгих процедур KYC/KYB
• Ви отримуєте єдину технічну інтеграцію без необхідності налаштовувати процеси самостійно
• Платежі від клієнтів обробляються через PayFac, який потім розподіляє кошти між бізнесами
• Безпека, відповідність вимогам (compliance) та боротьба з фродом – це також відповідальність PayFac

Тобто ваш бізнес просто фокусується на продажах, поки платіжний процес залишається у руках посередника.

• Очікується, що малий та середній бізнес в середньому витратять понад $100 мільярдів на платіжні послуги, що відкриває значні можливості для торгових еквайрів. 

Якщо Payment Facilitator — це швидко, то інтернет-еквайринг – це класичний, перевірений часом фундамент, на якому побудована уся електронна комерція. 

Це як відкрити власний рахунок у банку: процес може бути довшим, але в результаті ви отримуєте повний контроль, нижчі комісії та прямий зв’язок із фінансовими установами.

Що таке інтернет-еквайринг і чому він надійний?

Онлайн-еквайринг — це механізм, який дозволяє компаніям приймати платежі за допомогою банківських карток (Visa, Mastercard, інші платіжні системи). В основі лежить прямий контракт між бізнесом і банком-еквайром, що гарантує стабільність платежів і доступ до фінансової інфраструктури без посередників.

Якщо PayFac бере на себе усі процеси, то тут ваш бізнес отримує прямий "квиток" у банківську систему. Ви самостійно керуєте своїм мерчант-акаунтом, а еквайринговий банк лише обробляє транзакції та забезпечує їхню безпеку.

Як це працює?

• Бізнес укладає договір з банком-еквайром
• Проходить перевірку KYC/KYB – банку потрібно переконатися, що компанія легальна
• Інтегрується з платіжним шлюзом – підключає API або готові платіжні модулі
• Починає приймати платежі – кожна карткова транзакція проходить через банк, який обробляє її та зараховує кошти на рахунок продавця
• Забезпечується безпека – транзакції проходять через 3D Secure, системи антифроду та комплаєнсу

Це класичний варіант, яким користуються найбільші бізнеси світу.

Ми розглянули дві моделі, які мають свої переваги та обмеження. Але завжди рішення залежить лише від конкретних потреб бізнесу.

🔷 Потрібен швидкий старт, мінімум бюрократії та гнучкість? – PayFac стане чудовим рішенням.
🔶 Хочете нижчі комісії, максимальний контроль та стабільність? – Банківський еквайринг буде вигіднішим у довгостроковій перспективі.

Але чи обов’язково вибирати між цими двома варіантами?

Якщо ви шукаєте не просто платіжне рішення, а універсальний підхід, Tranzzo пропонує пряму інтеграцію з 10+ банками-еквайрами по всьому світу.

Що це означає для вашого бізнесу?

✅ Гнучкість

Ви не обмежені одним еквайром або однією моделлю підключення.
✅ Оптимальні тарифи 

Ми підбираємо найкращі умови залежно від ваших транзакцій та обсягів.

✅ Надійність 

Завжди є резервний банк на випадок, якщо у одного з еквайрів виникають затримки.

✅ Глобальне покриття 

Ми працюємо з міжнародними банками, що дає доступ до локальних платіжних методів.

✅ Можливість обрати модель – прямий еквайринг чи PayFac? 

З Tranzzo ви отримуєте найкращий варіант саме для вашого бізнесу.

Вибір залежить від вашої стратегії: швидкість та простота vs. контроль та вигідні умови. 

Але найкращий варіант – мати доступ одразу до обох моделей та керувати платежами гнучко.

Саме це пропонує Tranzzo – експертне платіжне рішення, яке підлаштовується під ваш бізнес, а не навпаки. 🚀

Готові підключити платежі, які працюють на вас? 

Зв’яжіться з нами, і ми знайдемо рішення саме для вас!