Моніторинг платежів в Україні: що це і як допомагає збільшити прибутки

Кількість безготівкових транзакцій в Україні зростає щороку. Паралельно з розвитком фінтеху зростають і ризики: шахрайські схеми стають складнішими, а вимоги до прозорості платежів – жорсткішими. У таких умовах моніторинг транзакцій перестає бути лише вимогою регулятора. Це стратегічний інструмент для бізнесу, який дозволяє зменшити витрати, мінімізувати ризики та підвищити прибутковість.

⬇️ Нижче ми розглянемо, як працює система моніторингу платежів в Україні, які норми регулюють цей процес, і як Tranzzo будує власну аналітику для підвищення ефективності фінансових операцій.

Моніторинг платежів – це систематичний аналіз фінансових транзакцій з метою виявлення підозрілих операцій, дотримання законодавчих вимог та зниження ризиків. Для бізнесу це інструмент, який не лише зменшує ймовірність шахрайства, але й дозволяє вчасно реагувати на порушення в платіжних процесах.

У багатьох галузях (від e-commerce до мікрофінансування) якісний моніторинг забезпечує додаткову прибутковість – завдяки збереженим коштам, кращій конверсії платежів і зменшенню витрат на обслуговування транзакцій.

Платіжний ринок України регулюється рядом документів, які прямо зобов'язують компанії впроваджувати платіжний моніторинг:

• Закон України «Про платіжні послуги» (чинний з 1 серпня 2022 року) – вперше на законодавчому рівні визначає категорії надавачів платіжних послуг, вимоги до відкритості даних та ризик-орієнтованого моніторингу. 
• Закон «Про запобігання та протидію легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом» (2020, зі змінами) – зобов’язує фінансові установи та суб’єктів первинного фінмоніторингу аналізувати всі нетипові операції. 

Платіжний моніторинг – це не лише про безпеку, а й про ефективність. Бізнес отримує прямі фінансові вигоди за рахунок:

• Меншої кількості chargeback-ів. Наприклад, у сфері digital-товарів повернення коштів після успішної транзакції – одна з головних статей втрат. Автоматизований моніторинг виявляє потенційно фродові платежі ще до списання коштів.
• Вищої конверсії платежів. Завдяки точному налаштуванню фільтрів – бізнес не блокує "добрі" транзакції і не втрачає платоспроможного клієнта.
• Прозорої аналітики для фінансового планування. Зрозумілі дані по транзакціях дозволяють точніше прогнозувати потоки коштів і планувати навантаження на команду саппорту, рахунки чи підключені банки.

Команда Tranzzo, яка працює на платіжному ринку з 2017 року, реалізувала одну з найгнучкіших систем моніторингу в Україні:

• 200+ параметрів для оцінки ризиків – включно з геолокацією, частотою транзакцій, типом пристрою, IP-адресою і поведінковим патерном.
• Live-аналіз кожної транзакції – всі платежі проходять через rule-based engine, а також через AI-модуль, який навчається на попередніх кейсах шахрайства.
• Командний моніторинг – окремий відділ risk-аналізу в Tranzzo щодня перевіряє не лише підозрілі транзакції, а й загальні тренди по merchant-аккаунтах. Це дозволяє попереджати системні ризики.

Законодавство вимагає від бізнесу проводити моніторинг платежів, але компанії, які підходять до цього не формально, а системно – отримують конкурентну перевагу. Вони краще захищають клієнтів, зменшують втрати і точніше планують потоки.
Tranzzo – приклад платіжного провайдера, який не просто відповідає вимогам НБУ, а піднімає стандарт моніторингу в галузі. Це дозволяє партнерам компанії працювати стабільніше, безпечніше і, що важливо, прибутковіше.