8 трендів у фінтеху, які ми бачили за ці 8 років

Минулого тижня Tranzzo відзначало 8 років роботи на ринку фінтех-рішень. За цей час компанія пройшла шлях від стартапу до глобальної платформи з підтримкою понад 190 країн та 3000+ клієнтів. А наша команда в той час виросла до майже 140 крутих професіоналів.

Це був період стрімкого розвитку індустрії, коли технології, регуляція та очікування користувачів змінювалися практично щороку. Спостерігаючи за цими трансформаціями та працюючи з різними бізнесами, ми виділили ключові тренди, які визначали розвиток фінтеху за ці роки — і залишаються актуальними зараз.

У 2016 році більшість клієнтів сприймали мобільний платіж як щось нове і не завжди надійне. Сьогодні ж понад чверть онлайн-транзакцій у світі здійснюються зі смартфонів, а Apple Pay, Google Pay та QR-платежі інтегровані практично у всі сервіси.

Бізнеси, які не пропонують мобільні методи, автоматично втрачають конверсію. Оскільки клієнти очікують оплати «в один дотик» і це вже не щось особливе — а базова потреба.

Ринок e-commerce за останні роки зріс у кілька разів. Якщо раніше інтернет-магазин із картковою оплатою був радше винятком, то тепер онлайн-продажі — це стандарт для будь-якого бізнесу, від малого рітейлу до глобальних маркетплейсів.

Ключовим став seamless checkout — коли покупець завершує покупку за лічені секунди:

• без довгих форм;
• зі збереженням карткових даних;
• підтримкою «one click payment».

Будь-яке зайве поле у формі — це зниження конверсії. Тому сучасні платіжні системи не просто проводять транзакцію, а оптимізують процес під користувача.

Законодавство стало одним із найсильніших драйверів змін. Впровадження PSD2 у ЄС та розвиток Open Banking у світі створили абсолютно нову екосистему.

Що це означає:

• банки відкрили API для сторонніх розробників;
• користувачі отримали контроль над своїми фінансовими даними;
• ринок заповнили нові гравці, що створюють додаткові сервіси.

Для провайдерів платежів це виклик — потрібно інвестувати у безпеку, відповідати регуляторним вимогам і водночас залишатися інноваційними.

Ще кілька років тому глобальні ринки будувалися навколо Visa та Mastercard. Сьогодні цього недостатньо.

У кожній країні діють власні платіжні звички:

• у Східній Європі — популярні локальні карткові системи;
• у Латинській Америці — банківські перекази та ваучери;
• в Азії — e-wallets та супердодатки;
• у Європі швидко зростає BNPL (Buy Now, Pay Later).

Бізнес, що виходить на новий ринок, має інтегрувати не лише міжнародні карти, а й локальні методи, інакше рівень успішних транзакцій буде суттєво нижчим.

Кількість онлайн-платежів зросла — разом із цим зріс і рівень шахрайських атак. Сьогоднішній фрод значно складніший за той, що ми бачили у 2016-му.

Традиційних інструментів (чорні списки, ручна перевірка) вже недостатньо. На перший план вийшли:

• AI та машинне навчання, що виявляють аномальні патерни;
• поведінковий аналіз, який оцінює дії користувача в реальному часі;
• багаторівневі системи верифікації (3DS2, біометрія).

Для бізнесу це означає баланс: захист від фроду без шкоди для зручності користувача.

Зростання міжнародної торгівлі, кросборд e-commerce і навіть популяризація віддаленої роботи зробили мультивалютні рішення must-have.

Бізнесам потрібні інструменти, які:

• працюють із кількома валютами;
• знижують витрати на конвертацію;
• оптимізують маршрутизацію платежів залежно від країни.

Tranzzo підтримує понад 190+ країн, і ми бачимо, як глобалізація підвищує вимоги до універсальності платіжних систем.

Ще кілька років тому бізнес обирав одного платіжного провайдера. Сьогодні це вже неефективно.

Payment Orchestration дає можливість:

• підключати кількох провайдерів одночасно;
• керувати транзакціями через єдину платформу;
• налаштовувати роутинг за власними правилами (наприклад, спрямовувати платіж через того провайдера, де вище конверсія у конкретній країні).

Це підхід, який підвищує ефективність та масштабованість бізнесу.

Фінтех більше не є «суто технічним» рішенням. Користувачі очікують простого, зрозумілого й гнучкого інтерфейсу.

Тренд останніх років:

• бізнеси хочуть кастомні сценарії (white label, власний бренд);
• кінцеві клієнти очікують адаптацію чекауту під свої звички;
• UX стає фактором конкурентоспроможності.

Інтуїтивна, зручна та гнучка платіжна система сьогодні важить не менше, ніж її технічні характеристики.

За останні вісім років фінтех перетворився на одну з ключових галузей світової економіки. Ми стали свідками того, як мобільні платежі замінили карткові термінали, локальні методи стали обов’язковими, а orchestration — новим стандартом.

Tranzzo розвивався разом із цими трендами, адаптував продукти до нових викликів і створював рішення, що допомагають бізнесам працювати ефективніше. Ми переконані: наступні роки принесуть ще більше змін, і ті, хто інвестує у технології та клієнтоорієнтованість сьогодні, виграють завтра.