Что такое white-label, и как это работает в онлайн-платежах

Для Украины развитая система цифровых платежей - дело привычное: нас не удивить оплатой в один клик на сайте или терминалом в МАФе с кофе. Изменения на глобальном рынке начались не так давно - большое значение и влияние имела пандемия Covid-19. По прогнозам, к 2027 году мировой объем цифровых платежей достигнет колоссальных 12,55 триллиона долларов США.

Естественно, компании во всем мире ищут решения, которые могут помочь оптимизировать онлайн-транзакции. White-label (WL) - это именно такое решение. Этот подход трансформирует рынок, способствуя безопасным, эффективным и кастомизированным решениям для компаний любого размера. White-label продукты позволяют бизнесам использовать технический опыт экспертов и внедрить платежную инфраструктуру на своем сайте под собственным брендом - экономя ресурсы, предоставляя своим клиентам высокий уровень услуг.

В этой статье мы обсудим риски и возможности white-label продуктов в онлайн-платежах, приведем примеры и расскажем, какие решения предлагает Tranzzo.

Прежде чем говорить о WL-модели в сфере платежей, давайте выясним, что это в принципе за формат работы. 

На самом деле, все довольно просто: одна компания имеет мощную экспертизу и готовый продукт, решение или услугу - другая компания покупает этот продукт и использует его под своим брендом. 

Примером такого сотрудничества могут быть продукты в ближайшем Сильпо, реалити-шоу на Мегого, кофейня за углом, рекламное агентство, салон красоты, а также программное обеспечение, которое там используют для, скажем, работы с клиентами или бухгалтерской отчетности. 

Чем white-label отличается от private-label? Кастомизацией. Обычно, private-label - это готовый продукт и единственное, что можно изменить - это его брендинг. White-label - это модель, которая предусматривает возможность добавить в продукт или решение уникальные функции и свойства, которые воплощают видение и решают задачи именно вашего бизнеса.

Как и любая бизнес-модель, white-label имеет свой набор преимуществ и потенциальных вызовов. Понимание этих аспектов поможет бизнесу принять обоснованное решение о том, соответствует ли этот подход их стратегии и целям. 

Преимущества white-label 

Экономия времени и средств 

Создание продукта с нуля - это процесс, требующий ресурсов, часто значительных. Это деньги и время, а также риски для ошибок и непредвиденных проблем. White-label продукты предлагают готовые, проверенные решения, и это позволяет бизнесу быстро и без хлопот получить от них пользу.

Гибкость и масштабируемость

Обычно готовые решения оснащены разнообразными функциями и могут быть настроены в соответствии с потребностями бизнеса. Кроме того, white-label решения обеспечивают гибкость масштабирования услуг. Возьмем для примера ритейл-бизнес, который стремится расширить свою деятельность. 

Используя white-label платформу электронной коммерции, стартап может легко интегрировать многочисленные функциональные возможности, такие как управление запасами, управление взаимоотношениями с клиентами и т.д.

Экспертиза лучших в индустрии

Поставщики white-label, как правило, имеют мощную экспертизу и берегут свою репутацию. Они сосредотачиваются на качестве своих решений. В противном случае никто не будет их рекомендовать или покупать у них. 

Возможность сосредоточиться на том, что вы умеете лучше всего. 

Вместо того, чтобы тратить усилия, деньги и время на то, что выходит за рамки экспертизы вашей команды, вы покупаете готовое решение и сосредотачиваетесь на развитии своего продукта. Возьмем для примера Shopify. 

Ведущая платформа электронной коммерции использует Stripe для обработки своих онлайн-транзакций и тем самым высвобождает себе время, чтобы сосредоточиться на обеспечении наилучшего взаимодействия с пользователем для создания онлайн-магазина. 

Это не white-label - ведь суть такого сотрудничества в том, чтобы о нем не узнали конечные клиенты, но этот пример хорошо иллюстрирует мысль: одна из крупнейших платформ электронной коммерции отдает электронные платежи на аутсорс.

Недостатки white-label 

Репутационные риски

Если у WL-продукта есть недостатки, потребители связывают их с вашим брендом. Обновление, обслуживание и решение любых проблем - если поставщик имеет с этим трудности, их имеете и вы. Поэтому убедитесь, что вам предлагают устойчивое решение и надежное партнерство. 

Выгода важна, но доверие - превыше всего. Также стоит выяснить, готовы ли провайдеры настроить продукт в соответствии с вашими потребностями и предоставлять своевременную помощь вам или вашим клиентам.

Это не уникальное решение

WL-продукты рассчитаны на широкую аудиторию пользователей, ведь поставщики предлагают свои решения многочисленным дистрибьюторам, не только вам. Поэтому будьте готовы, что за дополнительный функционал или кастомизацию вне пакета WL-услуг придется заплатить отдельно. 

В сфере онлайн-платежей модель white-label открыла целый мир возможностей: компании могут предлагать сложные платежные решения, даже не имея больших ресурсов на разработку и построение собственного сервиса.  Двумя основными решениями white-label в этой области являются платежный шлюз и оркестрация платежей. Разберем их подробнее. 

Платежный шлюз white-label

Итак, первый продукт - платежный шлюз white-label также известен как SaaS PSP, где SaaS - Software as a Service, а PSP - Payment Service Provider. Это готовое платежное решение, которое компании могут внедрить, чтобы принимать платежи под собственным брендом или предоставлять платежные услуги. С SaaS PSP бизнес получает все необходимые инструменты, чтобы самостоятельно принимать платежи: личный кабинет для онлайн-продавцов, платежную страницу, техническую документацию и панель администратора, где его команда может управлять всеми процессами подключения продавцов. 

Вместе с этим, ко всей PSP инфраструктуре добавляется еще и команда экспертов, которая ее обслуживает: провайдер обеспечивает добросовестную техническую поддержку и консультирует по любым вопросам. 

Платежный шлюз white-label часто выбирают PSP-стартапы. Как правило, у них уже есть свои контакты с банками-эквайерами и платежными системами, но команда небольшая, ресурс на разработку сервисов для продавцов и плательщиков ограничен. 

Когда такие бизнесы подключают white-label PSP от Tranzzo, они получают полноценный платежный сервис, включающий: 

• мерчант-портал: личный кабинет, где онлайн-продавцы смогут работать с платежами;
• платежную страницу, адаптированную под все экраны и устройства; 
• документацию, по которой их клиенты будут настраивать оплату;
• удобную админпанель для своей команды, чтобы подключать онлайн-продавцов и управлять их проектами; 

Все сервисы, с которыми будут работать онлайн-продавцы, оформлены в фирменном стиле WL-клиента и размещены на его домене. Поэтому, ни партнеры, ни плательщики не догадываются, что бизнес использует WL-платформу. 

Настройка и базовая кастомизация SaaS PSP занимает около двух недель. Между тем разработка платежного шлюза с нуля занимает около двух лет и стоит минимум 1,5-2 млн долларов.

Платформа-оркестратор платежей

Платформа-оркестратор платежей (Payment Orchestration Platform) позволяет компаниям интегрировать и управлять многими платежными шлюзами и методами в одном месте.  

Благодаря оркестратору Tranzzo компании имеют быстрый доступ к новым валютам и способам оплаты, таким как карты, е-кошельки, банковские переводы, оплата с помощью ваучеров и т.д. Это своего рода маркетплейс: одна платформа, чтобы выбрать себе новых или дополнительных платежных партнеров соответствующего региона работы. При этом не нужно тратить время на поиски и интеграцию с каждым отдельным партнером - достаточно просто подключиться к Tranzzo. 

Широкий спектр платежных партнеров и интеллектуальная система маршрутизации платежей делают платформу-оркестратор идеальным решением для бизнесов, которые стремятся минимизировать риски, оптимизировать расходы на процессинг и быстро выходить на новые рынки.

Независимо от того, какой именно продукт выбирает наш клиент - оркестратор или SaaS PSP, мы предоставляем все необходимое для комфортного приема платежей. 

Надежная система защиты от мошенничества. Антифрод-система отслеживает и блокирует подозрительные транзакции в режиме реального времени. Данные плательщиков защищены по стандартам PCI DSS Level 1 - это самый высокий стандарт безопасности в индустрии платежных карт.

Персональный менеджер. Каждому партнеру, работающему с Tranzzo, помогает личный менеджер, который разбирается в каждой детали работы наших продуктов и обеспечивает бесперебойную работу.

Готовые решения можно сделать уникальными. Например, если нужного вам платежного партнера нет в списке, команда Tranzzo может написать интеграцию с нуля по вашему запросу.

Кроме этого, мы можем сделать уникальный дизайн платежной страницы и разработать дополнительный функционал, не входящий в стандартный пакет услуг. 

Такой подход делает наши решения гибкими: ими могут пользоваться как стартапы, которые обычно ищут быстрое и универсальное решение, так и крупные компании, которым нужно адаптировать платежный сервис к своим бизнес-задачам. 

Мировой ландшафт цифровых платежей продолжает развиваться, и бизнесам нужны решения, которые помогут вовремя адаптироваться к изменениям. White-label продукты Tranzzo предлагают именно это - действенный способ идти в ногу со временем и запросом рынка. 

Напишите нам, чтобы узнать как white-label PSP и платформа-оркестратор Tranzzo могут быть полезными для вашего бизнеса.