Моніторинг платежів в Україні: що це і як допомагає збільшити прибутки

Количество безналичных транзакций в Украине растет с каждым годом. Параллельно с развитием финтеха растут и риски: мошеннические схемы становятся сложнее, а требования к прозрачности платежей — жестче. В таких условиях мониторинг транзакций перестает быть лишь требованием регулятора. Это стратегический инструмент для бизнеса, который позволяет снизить расходы, минимизировать риски и повысить доходность.

⬇️ Ниже мы рассмотрим, как работает система мониторинга платежей в Украине, какие нормы регулируют этот процесс и как Tranzzo строит собственную аналитику для повышения эффективности финансовых операций.

Мониторинг платежей – это систематический анализ финансовых транзакций с целью выявления подозрительных операций, соблюдения законодательных требований и снижения рисков. Для бизнеса это инструмент, который не только снижает вероятность мошенничества, но и позволяет своевременно реагировать на нарушения в платежных процессах.

Во многих отраслях (от e-commerce до микрофинансирования) качественный мониторинг обеспечивает дополнительную прибыльность – благодаря сохраненным средствам, лучшей конверсии платежей и уменьшению расходов на обслуживание транзакций.

Платежный рынок Украины регулируется рядом документов, которые прямо обязывают компании внедрять платежный мониторинг:

• Закон Украины «О платежных услугах» (вступает в силу с 1 августа 2022 года) – впервые на законодательном уровне определяет категории поставщиков платежных услуг, требования к открытости данных и риск-ориентированному мониторингу. 
• Закон «О предотвращении и противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» (2020, с изменениями) – обязывает финансовые учреждения и субъектов первичного финмониторинга анализировать все нетипичные операции. 

Платежный мониторинг – это не только о безопасности, но и об эффективности. Бизнес получает прямые финансовые выгоды за счет:

• Меньшее количество chargeback-ов. Например, в сфере digital-товаров возврат средств после успешной транзакции – одна из главных статей потерь. Автоматизированный мониторинг выявляет потенциально мошеннические платежи еще до списания средств.
• Высшей конверсии платежей. Благодаря точной настройке фильтров – бизнес не блокирует «хорошие» транзакции и не теряет платежеспособного клиента.
• Прозрачной аналитики для финансового планирования. Понятные данные по транзакциям позволяют точнее прогнозировать потоки средств и планировать нагрузку на команду саппорта, счета или подключенные банки.

Команда Tranzzo, работающая на платежном рынке с 2017 года, реализовала одну из самых гибких систем мониторинга в Украине:

• 200+ параметров для оценки рисков – включая геолокацию, частоту транзакций, тип устройства, IP-адрес и поведенческий паттерн.
• Live-анализ каждой транзакции – все платежи проходят через rule-based engine, а также через AI-модуль, который обучается на предыдущих кейсах мошенничества.
• Командный мониторинг – отдельный отдел риск-анализа в Tranzzo ежедневно проверяет не только подозрительные транзакции, но и общие тренды по merchant-аккаунтам. Это позволяет предупреждать системные риски.

Законодательство требует от бизнеса проводить мониторинг платежей, но компании, которые подходят к этому не формально, а системно, получают конкурентное преимущество. Они лучше защищают клиентов, уменьшают потери и точнее планируют потоки.
Tranzzo – пример платежного провайдера, который не просто соответствует требованиям НБУ, а поднимает стандарт мониторинга в отрасли. Это позволяет партнерам компании работать стабильнее, безопаснее и, что важно, прибыльнее.