Як захистити ваш бізнес від шахрайства: чекліст для тих, хто працює з онлайн-платежами

Фрод – це не “ризик”. Це регулярна операційна загроза для будь-якого бізнесу, який приймає онлайн-платежі. Ігнорувати її – означає втрачати кошти, клієнтів і репутацію. Тому ключове завдання – вибудувати захист не точково, а системно: на рівні технологій, процесів та відповідальності.

Нижче – практичний чекліст для бізнесу, який працює у фінтех, e-commerce, iGaming або digital-сервісах і хоче знизити втрати від шахрайських транзакцій.

Що це означає: Не покладайтесь на один фактор входу. Мінімум – пароль + SMS / push / biometrics.

Що дає: Зменшує кількість взломів акаунтів на 80+%.

Tranzzo-практика: Підтримка 3D Secure 2.0, device fingerprinting, behavioral biometrics.

Що це означає: Кожна транзакція повинна оцінюватися за десятками параметрів: IP, геолокація, історія дій, швидкість заповнення форми, VPN/Proxy.

Що дає: Виявлення нестандартних шаблонів і блокування фроду до списання коштів.

Tranzzo-практика: 200+ критеріїв оцінки транзакції, система rule-based фільтрів та AI-аналітика.

Що це означає: Не приймайте платежі з країн, де рівень фроду перевищує допустимий для вашого бізнесу. Встановлюйте ліміти на BIN, географію, типи карт.

Що дає: Миттєве зниження chargeback-рівня та блок фроду на рівні входу.

Що це означає: Бази IP-адрес, пристроїв, акаунтів і карт, помічених у шахрайстві, мають автоматично поповнюватись і оброблятись системою.

Що дає: Швидке виявлення повторних спроб атак від уже відомих гравців.

Tranzzo-практика: Підтримка внутрішніх blacklist і глобальних систем відстеження підозрілих користувачів.

Що це означає: Вимагайте підтвердження кожної транзакції. Якщо платіжна система дозволяє — увімкніть перевірку адреси картки (AVS) і кодів безпеки.

Що дає: Зменшення кількості фіктивних або вкрадених карт.

Що це означає: Система має автоматично блокувати користувача, який намагається провести занадто багато операцій за короткий проміжок часу.

Що дає: Виявлення ботів і платіжних атак на етапі тестування карт.

Що це означає: Операційна команда повинна мати окремий інтерфейс для моніторингу ризиків: статуси транзакцій, ризик-скор, підозрілі шаблони.

Що дає: Оперативна реакція на фрод у режимі реального часу.

Tranzzo-практика: Окремий Fraud Management Dashboard зі сценаріями блокування й автоматизації дій.

Що це означає: Навіть автоматизований захист з часом потребує ручної перевірки: наскільки ефективні правила? Що можна оптимізувати?

Що дає: Оновлення фільтрів під нові типи атак, мінімізація false positive.

Що це означає: Зовнішній провайдер повинен мати не просто шлюз, а платформу з інструментами виявлення фроду на рівні ядра.

Що дає: Менше втрат, швидший запуск, менше ручної роботи для команди.

Чому Tranzzo: Фрод-модуль у Tranzzo – частина базової інфраструктури, а не доповнення. Ви отримуєте повноцінну систему верифікації, фільтрації та реагування, без додаткових підписок.

Що це означає:
Не обмежуйтеся фінансовим рівнем. Фрод починається ще на етапі створення акаунта, заповнення форми, вибору способу виводу.

Що дає:
Проактивний підхід – і зниження втрат ще до того, як фрод вплине на фінанси.

Захист від шахрайства – це не чекбокс для compliance-аудиту. Це процес, який має бути вплетений у ваш продукт і платіжну логіку з першого дня. Компанії, які ігнорують фрод-контроль, платять за це збитками, блокуваннями з боку банків і втратою довіри користувачів.

Tranzzo – це не лише процесинг. Це інфраструктура, яка дозволяє керувати ризиками на всіх рівнях: від API до back-office.

Хочеш побачити, як працює фрод-моніторинг у Tranzzo? Напиши – покажемо на живому дашборді.