PSD3 vs. PSD2 – виклик чи можливість?

PSD2 змінив ринок платежів у Європі, відкривши двері для фінтех-інновацій, конкуренції та безпечніших транзакцій. Але з часом стало зрозуміло: цього недостатньо. Нові шахрайські схеми, прогалини у відкритому банкінгу, нерівні умови для учасників ринку – все це вимагало оновлення правил.

PSD3 – це відповідь Європейської комісії на виклики сучасного фінансового середовища. Нові вимоги до безпеки, уніфікація ліцензування для платіжних сервісів і посилений контроль за відкритим банкінгом. 

Які саме зміни в правилах несе в собі PSD3? Хто виграє від цих змін, а кому доведеться адаптуватися? І найголовніше – як бізнесу підготуватися до нових реалій? 

Розбираємо ключові моменти PSD3. ⬇️

PSD3 – це нова версія Платіжної директиви ЄС (Payment Services Directive), яка прийде на зміну PSD2. 

🎯 Головна мета – підвищити рівень безпеки платежів, розширити можливості відкритого банкінгу та створити більш справедливе конкурентне середовище для банків, фінтех-компаній і платіжних сервісів.

Цей регламент враховує недоліки PSD2, що стали очевидними за останні роки. Наприклад, хоча відкритий банкінг і дав поштовх для розвитку фінансових технологій, він все ще залишається складним у впровадженні, а рівень взаємодії між банками та фінтехами – далекий від ідеального. Крім того, шахрайські схеми еволюціонували, і регулятор прагне посилити захист споживачів.

PSD3 не існує у вакуумі – його частиною є також новий Регламент про фінансові дані (FIDA), який має зробити обмін даними ще більш ефективним та безпечним. Разом ці ініціативи створюють єдину цифрову фінансову екосистему, де платежі стануть швидшими, прозорішими та захищенішими.

Запровадження PSD3 змінює правила гри для всіх учасників фінансового ринку. Директива не просто уточнює існуючі вимоги – вона перебудовує екосистему платежів, посилюючи безпеку, розширюючи можливості відкритого банкінгу та створюючи рівні умови для всіх. Давайте розглянемо, як саме ці зміни позначаться на ключових гравцях.

Банки: нові зобов’язання та конкуренція

Покращена взаємодія з фінтех-індустрією 

PSD3 передбачає більш прозорі API та стандартизовані правила відкритого банкінгу, що змусить банки інтегруватися з фінтех-компаніями швидше та ефективніше.

Зростання довіри клієнтів

Посилення безпеки платежів допоможе банкам зменшити ризики шахрайства та покращити репутацію.

⚠️ Ризик втрати монополії на фінансові послуги. Конкуренція з боку фінтех-компаній зросте, оскільки нові гравці отримають більше можливостей доступу до банківських даних.

Платіжні сервіси (PSP): простіше ліцензування, більше можливостей

Єдине ліцензування в ЄС

PSD3 запроваджує спрощену систему ліцензування, яка дозволяє PSP працювати в усіх країнах ЄС без необхідності проходити процедуру в кожній країні окремо.

Нові стандарти відкритого банкінгу

PSP отримають доступ до покращених банківських API, що зробить інтеграції зручнішими.

⚠️ Жорсткіші вимоги до безпеки. Додаткові заходи автентифікації та захисту даних можуть ускладнити процеси для деяких гравців.

Фінтех-компанії: прискорене зростання ринку

Рівний доступ до банківських даних

PSD3 передбачає покращену інфраструктуру API, що дозволить фінтехам легше працювати з банками та пропонувати клієнтам більш зручні сервіси.

Посилення довіри користувачів

Чіткіші регуляторні вимоги підвищать рівень довіри до фінтех-платформ.

⚠️ Вищі витрати на відповідність новим правилам. Фінтехам доведеться адаптуватися до нових стандартів безпеки та регулювання, що може бути складним процесом.

PSD3 – це більше, ніж просто оновлення правил. Це перебудова фінансової екосистеми ЄС, яка посилить безпеку, уніфікує відкритий банкінг і створить рівні умови для всіх гравців ринку. Банкам доведеться адаптуватися до нових стандартів API та зростаючої конкуренції з боку фінтех-компаній. PSP отримають спрощене ліцензування та більше можливостей для масштабування, а бізнес – безпечніші та більш гнучкі платіжні рішення.