Переваги та потенційні перспективи платформ керування платежами

Впродовж останніх декілька років ми спостерігаємо стрімке зростання обсягів світового роздрібного товарообігу. Хоча електронні платежі зростали з розвитком всесвітньої мережі Інтернет, саме пандемія COVID-19 змусила людей залишатися вдома на самоізоляції і таким чином забезпечила бурхливе збільшення онлайн-шопінгу. За даними Statista, глобальні роздрібні продажі досягнуть $32,8 трлн у 2026 році, що майже на 20% більше, ніж у 2021 році.

Кожен бізнес, будь-то компанії-гіганти електронної комерції чи місцеві стартапи, повинен адаптуватися до мінливого бізнес-середовища, удосконалюючи свої процеси, щоб залишатися конкурентоспроможним і забезпечувати високу якість обслуговування. Одним із способів досягнення вищезазначених результатів є оптимізація прийому платежів шляхом інтеграції системи управління платіжними операціями.

У цьому ґрунтовному довіднику розглядаються платформи керування платежами (POP), роз'яснюється їхня концепція та висвітлюються трансформаційні переваги, які вони пропонують.

Невід'ємною частиною сучасної обробки транзакцій є управління платежами - програмне рішення, яке інтегрує та управляє платіжними транзакціями на єдиному уніфікованому рівні.

 По суті, це стратегічне рішення, розроблене для спрощення та оптимізації складного та багатогранного процесу обробки платежів. Воно працює як диригент оркестру, керуючи різними інструментами (в даному випадку платіжними інструментами та сервісами), щоб гарантувати безпеку та безперебійне здійснення транзакцій.

Платформа управління платежами - це ніби центральна нервова система транзакцій, здійснених через онлайн-сервіс компанії. Функціонуючи як технологічний прошарок між продавцем і його платіжною інфраструктурою, вона дозволяє підключити декілька платіжних процесорів з підтримкою різних валют, щоб клієнти могли швидко і легко здійснювати оплати в будь-якій точці земної кулі.

Платформа керування платежами виступає в ролі диригента, коли клієнт ініціює платіж. Нижче ми розглянемо основні компоненти процесу керування платежами.

Агрегатор платіжних рішень

Платформи керування платежами можуть об'єднувати різні способи оплати в єдиному інтерфейсі. Завдяки цій функції бізнеси можуть приймати платежі з різних джерел без необхідності  інтегрувати кожен спосіб оплати окремо. Таким чином, клієнти отримують широкий вибір платіжних рішень і мають змогу скористатися відповідними опціями.

Маршрутизація платежів

Щоб визначити найбільш ефективних та економічно вигідних платіжних провайдерів, платформи керування платежами використовують алгоритми автоматизованої маршрутизації для кожної транзакції. Таким чином, вони допомагають збільшити ймовірність успішного платежу та мінімізувати його вартість. Вбудовані в них алгоритми працюють як GPS, щоб вести вас оптимальним маршрутом до обраного пункту призначення.

Система захисту

За даними Statista, сума грошей, втрачених внаслідок шахрайських операцій в електронній комерції, зросте до 48 мільярдів доларів у 2023 році, що на 7 мільярдів доларів більше, ніж у 2022 році. Отже, безпека фінансових транзакцій є невід'ємною частиною сучасних платформ керування платежами.

 Вони забезпечують дотримання всіх чинних галузевих стандартів і впроваджують передові технології захисту, такі як виявлення шахрайства, управління ризиками, послуги шифрування та токенізації. Завдяки такому багаторівневому підходу платформи керування платежами гарантують конфіденційність та безпеку даних і коштів як для бізнесу, так і для його клієнтів.

Аналітика

Щоб ефективно реалізовувати свої продукти та маркетингові кампанії, бізнесу потрібне глибоке розуміння потреб своїх клієнтів. Завдяки модулю аналізу транзакцій платформи керування платежами надають цінну інформацію про клієнтів, зокрема про їхні платіжні вподобання та поведінкові патерни. Тобто, сучасна платформа керування платежами слугує своєрідною магічною кулею віщувань для прогнозування майбутніх трендів та клієнтських запитів.

Хоча платформи керування платежами вже не є чимось принципово новим у світі онлайн-бізнесу, вони лише нещодавно здобули значну популярність. Оскільки як великі корпорації, так і малий бізнес розширюють свою географію й обслуговують все більш широку базу користувачів, зростає потреба в ефективній та безперебійній обробці платіжних транзакцій.

Нижче ми висвітлили найбільш значущі переваги платформ керування платежами для бізнесу та клієнтів.

Розширена диверсифікація платежів

Незважаючи на те, що деякі користувачі надають перевагу традиційним способам оплати, як-от банківські картки, а інші – криптовалюті та електронним гаманцям, нині надзвичайно важлива саме гнучкість у виборі способів оплати. Платіжні вподобання можуть відрізнятися залежно від регіону, а також від інших характеристик цільової аудиторії.

Платформи керування платежами пропонують різні варіанти, щоб онлайн-бізнес міг розширювати коло своєї аудиторії, надаючи доступ до різних платіжних інструментів, зокрема банківських переказів, цифрової валюти, мобільних платіжних засобів і т.д.

Всесвітнє покриття

Як зазначалося вище, способи оплати можуть відрізнятися залежно від географічного розташування. Пропонуючи добре диверсифіковану платіжну сторінку з декількома варіантами, компанії можуть виходити на нові ринки набагато ефективніше та економічно вигідніше.

Платформи керування платежами забезпечують доступ до багатьох платіжних провайдерів, а також спрощують міжнародні транзакції в різних валютах і регіонах. Завдяки надійній платіжній інфраструктурі бізнеси можуть успішно та безперешкодно приймати платежі від клієнтів в інших частинах світу. 

Ефективне управління витратами

Ефективне управління платіжними витратами – це виклик для бізнесу будь-якого масштабу. Платформи керування платежами пропонують економічно привабливі рішення, оптимізуючи маршрутизацію платежів й мінімізуючи витрати на їх обробку. Знизивши транзакційні витрати, компанії можуть максимізувати свій прибуток, що є додатковою перевагою використання платформ керування платежами.

Оптимізація операцій

Платформа управління платежами централізовано керує транзакціями, зменшуючи адміністративне навантаження на бізнес. Завдяки цьому організації та стартапи можуть вивільнити ресурси для інших критично важливих аспектів діяльності компанії. Крім того, централізований менеджмент значно знижує ймовірність помилок при обробці платежів.

Комплаєнс та безпека

Відповідність нормативно-правовим вимогам та безпечність фінансових транзакцій є критично важливими для успішного онлайн-бізнесу. Оснащені надійними системами захисту даних і дотримання нормативно-правових стандартів, сучасні платформи керування платежами знижують ризик фінансових втрат через шахрайські транзакції та допомагають бізнесу відповідати законодавчим і галузевим стандартам.

Масштабування та гнучкість

Онлайн-бізнес постійно вдосконалюється, а тому потреби в обробці платежів можуть істотно змінюватися. Сучасні платформи для керування платежами створені з урахуванням можливостей масштабування та гнучкості, що дозволяє компаніям адаптуватися до мінливих потреб та умов.

Інсайти на основі даних

Компанії збирають і аналізують безліч даних про своїх клієнтів, щоб підвищити ефективність маркетингових кампаній та покращити роботу бізнесу в цілому. Платформи керування платежами генерують цінні дані про транзакції, які можна використовувати для бізнес-інсайтів. Вивчаючи цю інформацію, компанії можуть приймати обґрунтовані бізнес-рішення щодо ціноутворення, маркетингових стратегій та стратегій розвитку.

Вперше представлене світу як універсальне платіжне рішення для онлайн-бізнесу в 2010-х роках, керування платежами продовжує розвиватися. Оскільки користувачі стають все більш технічно обізнаними, а вимоги до бізнесу зростають, компанії, що займаються розробкою рішень щодо керування платежами, змушені йти в ногу з часом, покращуючи функціональність та надійність своїх продуктів. Нижче ми розглянемо кілька найважливіших тенденцій у сфері керування платежами на найближчі кілька років.

Безпека понад усе

Зі збільшенням кількості фінансових транзакцій, що проводяться через інтернет, з'являється все більше шахраїв, тому безпека завжди буде пріоритетом для бізнесу та клієнтів. Найближчим часом ми станемо свідками появи ще більш надійних та безпечних платформ для керування платежами, які використовуватимуть передові алгоритми шифрування даних на основі криптографії та потужних брандмауерів.

Удосконалена аналітика

Інтернет-компанії працюють з великим обсягом даних для проведення ефективних маркетингових кампаній, щоб здобути перевагу в конкурентній боротьбі, розширити свою базу користувачів і збільшити обсяги продажів. У найближчі роки ми побачимо платформи керування платежами з розширеними інструментами аналітики на основі алгоритмів штучного інтелекту, які дозволять аналізувати поведінку користувачів і робити більш точні прогнози.

Більше можливостей та гнучкості

Здатність підтримувати багато різних платіжних інструментів і валют є однією з сильних сторін платформ керування платежами. Розвиваючись, вони підтримуватимуть ще більше платіжних шлюзів, таким чином перетворюючись на ще більш гнучкі рішення, що надаватимуть клієнтам широкий вибір.

Останнім часом ми спостерігаємо стрімке зростання і поширення блокчейну, децентралізованих застосунків і технологій штучного інтелекту. Інтегруючи ці технології, платформи керування платежами пропонуватимуть більш ефективні та автоматизовані платіжні рішення з низькими витратами для бізнесу та персоналізованим користувацьким інтерфейсом.

Крос-канальна інтеграція

Зі збільшенням кількості мобільних користувачів платформи керування платежами продовжуватимуть розширювати кількість підтримуваних каналів і контакт-центрів. Це дозволить компаніям уніфікувати свої платіжні процеси, гарантуючи клієнтам послідовність при здійсненні покупок через веб-сайт, мобільний додаток, термінал у магазині та в інших місцях.

Глобалізація

Компанії прагнуть вийти на нові ринки, для розширення своєї клієнтської бази та збільшення прибутку. Завдяки підтримці нових способів оплати та валют, платформи керування платежами продовжуватимуть розвивати цей глобальний тренд.

Якщо ви хочете забезпечити безперебійний процес прийому платежів з декількома варіантами оплати, тоді платформа керування – це те, що вам потрібно. Зробивши правильний вибір, ви можете значно підвищити свої шанси на успіх на світовому ринку. Нижче ми надаємо кілька детальних порад, які допоможуть вам зорієнтуватися у світі сучасних платформ керування платежами.

Дізнайтесь більше про свої платіжні потреби

Перш ніж розпочати пошук платформи керування платежами, ви повинні провести комплексну оцінку своїх платіжних потреб. Щоб прийняти обгрунтоване рішення, врахуйте низку чинників, зокрема типи платіжних методів, яким надають перевагу ваші клієнти, регіони, в яких ви працюєте або плануєте розширюватися, а також прогнози щодо зростання вашого бізнесу.

Оцініть покриття платіжних методів

Методи оплати можуть значно відрізнятися залежно від сфери бізнесу та регіону. Зважаючи на свою цільову аудиторію, вивчіть платформу керування платежами, щоб переконатися, що вона пропонує повний спектр способів оплати.

Обираючи варіант з максимальним охопленням платіжних інструментів, ви можете охопити якомога більшу кількість користувачів, пропонуючи їм зручні та ефективні способи оплати. 

Згідно з результатами дослідження, проведеного платіжним провайдером Mollie у 2022 році, 9 з 10 покупців відмовляться від покупки, якщо не знайдуть зручного варіанту оплати серед переліку доступних. Таким чином, це також сприятиме підвищенню конверсії, оскільки ймовірність того, що клієнти оминатимуть транзакції через платіжні обмеження, буде значно нижчою.

Зосередьтеся на безпеці та комплаєнсі

Щоб уникнути витоку даних і юридичних наслідків, пов'язаних, наприклад, зі зловживанням платіжними опціями в певному регіоні, переконайтеся, що обрана вами платформа керування платежами відповідає вимогам галузевих стандартів.

Крім того, для захисту вашого бізнесу та даних клієнтів вкрай важливими є надійні заходи з дотримання нормативно-правових вимог. Вибір перевіреної платформи керування платежами збереже вашу ділову репутацію та мінімізує ризик фінансових втрат через шахрайські дії.

Аналізуйте інформаційні та звітні можливості

Керування транзакціями – це лише одна з можливостей сучасних платформ управління платежами. Завдяки використанню технологій штучного інтелекту, вони оснащені передовими аналітичними програмами, які дають змогу отримати уявлення про поведінку клієнтів, динаміку транзакцій та ефективність ваших платіжних стратегій. Отже, обирайте платформу, яка забезпечує надійний аналіз даних і можливості звітності, щоб ви могли приймати обґрунтовані бізнес-рішення.

Оцініть інтеграцію та підтримку

Навіть найкраща платформа керування платежами буде максимально ефективною лише тоді, коли вона вдало інтегрована з вашим онлайн-сервісом. Проста інтеграція мінімізує час простою і дозволить вам швидше отримати вигоду від платіжного рішення. Крім того, оцініть рівень підтримки, що надається платформою, щоб переконатися, що ви отримаєте допомогу, коли вона вам буде вкрай необхідна.

Ознайомтеся зі структурою ціноутворення

Платформи керування платежами працюють за принципом SaaS (програма як послуга), отже ця інфраструктура працює за схемою "pay-as-you-go" (оплата по факту). Тому дуже важливо шукати прозорість у ціноутворенні та враховувати, наскільки вона відповідає вашому бюджету. Будьте готові витратити час і ресурси на вивчення декількох платформ, щоб переконатися у виборі варіанту, що надає переваги, які виправдовують ваші інвестиції.

Шукайте рекомендації та відгуки

Відгуки від партнерів у вашій сфері та інших бізнесах можуть мати вирішальне значення при виборі правильної платформи керування платежами, тому не ігноруйте їхню значимість. Зверніться до тих, хто має безпосередній досвід роботи з платформою керування платежами, яку ви розглядаєте. Ви можете уникнути потенційних підводних каменів, враховуючи думки та досвід тих, хто вже пройшов цей шлях.

У світі, де процвітає світова торгівля, передові фінтех-рішення, такі як платформи керування платежами, відіграють важливу роль. Діючи як єдине ціле, ці складні системи забезпечують безперебійну обробку платежів незалежно від географічних кордонів та платіжних уподобань.

Забезпечуючи ефективне управління витратами, оптимізацію операцій, аналітичні інструменти та дієві заходи безпеки, платформи керування платежами є стратегічними активами, які дозволяють компаніям розвиватися та адаптуватися в умовах постійних змін.

 З поступовим впровадженням таких передових технологій, як блокчейн, штучний інтелект та децентралізовані фінанси, вони відіграватимуть ще більш важливу роль для бізнесу в майбутньому.