Что такое токены, и зачем они нужны онлайн-бизнесу

Онлайн-платежи картами стали простым и привычным инструментом как для бизнеса, так и для его клиентов. Однако, вместе с ростом популярности онлайн-оплат растет и количество мошенников, которые пытаются найти уязвимость в данном способе оплаты.

Один из методов борьбы с мошенничеством и утечкой данных - это токенизация. Что это за решение, и чем оно полезно онлайн-бизнесу, мы и поговорим далее.

Токенизация - это процесс замены платежных данных на их уникальный цифровой идентификатор, который называется токен.

Токен - это безопасный эквивалент банковской карты: именно его используют для проведения платежей вместо реальных данных карты покупателя. Его можно передавать между системами или использовать для дальнейших операций без необходимости раскрывать конфиденциальные данные. Таким образом, риски утечки и злоупотребления информацией значительно снижаются.

Простыми словами, это как будто в какой-то базе данных за вашими ФИО и датой рождения закрепили код, который никто не сможет расшифровать. Что касается данных, которые токенизируются при оплате, то сюда относят:

• номер карты,
• ФИО владельца,
• срок действия,
• номер банковского счета.

Отметим, что технологию токенизации используют не только в онлайн-платежах, но и в других сферах, чтобы защитить персональные данные. Вот несколько таких примеров:

• здравоохранение: для сохранения конфиденциальности и личных данных пациентов;
• программные интерфейсы (API): для авторизации и аутентификации пользователя без использования персональных данных;
• распределительные системы: в технологиях блокчейна и криптовалютных сетях токены используются для представления цифровых активов или валюты;
• хранение паролей: вместо хранения паролей в открытом виде система может генерировать токен, который затем сравнивается с сохраненным токеном для аутентификации пользователя.

Более высокая безопасность и меньше репутационных рисков. Первый и очевидный бонус, который дают токены - это защита данных покупателей. Токен не содержит никакой конфиденциальной информации, поэтому для злоумышленников нет выгоды. Даже если мошенник каким-то образом получит доступ к токену, он все равно не сможет им воспользоваться. Так что и деньги клиентов, и ваша репутация не пострадают.

Рекуррентные платежи. Токены - незаменимые помощники для сервисов, которые работают по модели подписки. Например, знакомые многим Spotify, Netflix и YouTube Premium используют токены, чтобы автоматически списывать деньги с карты.

Пользователю достаточно один раз ввести данные карты и дать согласие на дальнейшие платежи без его участия, чтобы больше не беспокоиться об оплате. Подписка пользователя продлевается автоматически - удобно и бизнесу и клиенту.

Платежи в один клик. По данным Baymard Institute, 17% покупателей не завершают покупку, если процесс оплаты слишком долгий и сложный. Токенизация помогает справиться и с этой проблемой: с ее помощью можно настроить оплаты в один клик. Так клиенту не придется вводить данные карты во время повторных покупок: достаточно просто выбрать на платежной странице уже сохраненную карту.

Покупатель получает качественный сервис, а бизнес сокращает количество брошенных корзин.

Чтобы пользоваться всеми возможностями токенизации, онлайн-бизнесу совсем не обязательно настраивать и проводить эту процедуру самостоятельно. Можно просто воспользоваться готовым решением от платежного провайдера Tranzzo.

В Tranzzo токенизация - это базовая опция, доступная всем нашим компаниям-клиентам без дополнительных платежей. Достаточно просто подключиться к нашему сервису и провести API-интеграцию согласно документации.

Токены от Visa и Mastercard

Tranzzo поддерживает технологию токенизации от международных платежных систем Visa и Mastercard — VTS та MDES соответственно. Благодаря этому наши клиенты могут использовать более продвинутые, "вечные токены".

Они имеют преимущества, особенно для бизнеса, который продает услуги по модели под, то есть принимает рекуррентные платежи:

• такой токен привязывается к пользователю, а не к конкретному платежному средству или устройству;
• он остается валидным, даже если клиент потерял карту, заблокировал ее, не перевыпустил, когда истек срок действия;
• ни покупателю, ни продавцу не нужно ничего делать, чтобы уплаты проходили без проблем: весь процесс работы такого токена обеспечивает Tranzzo.

Варианты получения токена

Через платежную страницу Tranzzo, после первой успешной транзакции:

• Вы подключаете на сайт нашу готовую страницу оплаты.
• Клиент совершает покупку на вашем сайте, предоставляя данные на платежной странице Tranzzo.
• Мы создаем токен и передаем его вам.
• Вы сохраняете токен и в последующих операциях покупателю не нужно снова вводить платежные данные.

Через виджет, встроенный на сайт продавца:

• Вы добавляете специальный виджет (платежную форму) на свой сайт.
• Покупатель вводит данные карты в виджет.
• Tranzzo получает данные карты, проверяет ее и генерирует токен.
• Вы получаете токен и карта сохраняется как платежный метод этого покупателя.

Особенность работы с виджетом заключается в том, что вы получаете токен до того, как пройдет первая фактическая оплата. А чтобы убедиться, что карта клиента активна и точно будет находиться у своего владельца, вы можете воспользоваться нашим сервисом верификации банковских карт.

Токенизация подходит для любого бизнеса, который продает свой продукт онлайн и рассчитывает на возвращение клиента за повторными покупками. Подписка, регулярные или периодические покупки - в любом случае важна безопасность транзакций. И токены могут ее гарантировать.

А кроме защиты данных, бизнес получает больше завершенных покупок и лояльных клиентов.

Чтобы узнать больше о возможностях для вашего бизнеса, напишите нашей команде на support@tranzzo.com или начните подключение самостоятельно прямо сейчас.