Где взять деньги на бизнес в Украине

Решение принято, идея выношена и даже успела родиться в виде детального бизнес-плана. Следующий этап - найти деньги на открытие бизнеса. Пора идти в банк? Перед тем, как отправляться за займом, давайте вспомним все альтернативные варианты поиска стартового капитала для открытия своего дела.

Оптимально, если за год-два получится отложить нужную для старта сумму, в противном случае вы рискуете перегореть и потерять интерес к своей задумке, а рынок — измениться и заполниться конкурентами. Главный плюс схемы с накоплением —  долги придется отдавать только себе. А значит, в случае неудачи, потерянную сумму можно будет назвать платой за ошибки и отпустить. Чтобы процесс сбора средств на бизнес двигался быстрее, можно сначала расписать расходы и идти по запланированному бюджету. Финансовые эксперты утверждают, что так можно высвободить до 20% прибыли ежемесячно.

Стартовать получится быстрее и эффективнее, если подключить к делу заинтересованного предпринимателя с собственным капиталом. Главное, об этом договориться «на берегу», до того, как начнете отдавать силы и деньги общему делу. 

Бизнес-психологи советуют обсудить с будущим партнером по проекту такие вопросы:

• что будет считаться успехом?
• как будет выглядеть неудача?
• при каких результатах ты еще готов поддерживать проект, а когда уже нет?
• каким будет процесс выхода из бизнеса?
• как часто вы будете пересматривать стратегию?

Лучше всего начинать бизнес с нуля вместе с опытным предпринимателем, которого вы хорошо знаете. Если среди знакомых такого нет, придется подключать нетворкинг на профильных мероприятиях, соцсети и бизнес-платформы.

Договариваясь о займе с близкими, стоит заранее проговорить, на что пойдут деньги, а также определить сроки и условия их возврата. Будьте готовы презентовать проект не хуже, чем на встрече с потенциальными бизнес-инвесторами. Кроме вашего честного слова, гарантией того, что деньги будут возвращены вовремя, будет расписка. В ней надо указать сумму, ФИО и адреса сторон, срок возврата и паспортные данные заемщика. Такая расписка — полноценный юридический документ даже без заверения нотариусом.

Бизнес-ангелы — это предприниматели, которые успешно построили собственный бизнес и заинтересованы инвестировать деньги в перспективные стартапы в обмен на долю. 

Как привлечь внимание инвестора? Подготовить максимально короткую и емкую презентацию о проекте и одну-две страницы. Вторую — более подробную приберечь на случай, когда он заинтересуется и захочет разобраться в вопросе. Убрав пафос, расскажите о самых сильных сторонах проекта, команде, стратегии и бизнес-модели, приготовьте несколько сильных аргументов, почему вам нужна конкретно эта сумма.

Найти своего бизнес-ангела можно через друзей и знакомых, посещая конференции и митапы, с помощью активной онлайн-коммуникации. Существуют также инвестиционные платформы и доски объявлений, на которых можно разместить информацию о проекте, чтобы привлечь инвестиции.

Общий принцип краудфандинговых платформ — добровольное коллективное финансирование проектов. Автор регистрируется и презентует проект, определяет нужную сумму и сроки, а все желающие делают взносы на его реализацию. Как правило, сбор длится 1-3 месяца. Если необходимая сумма собрана, автор заключает контракт с ресурсом и получает ее, если нет — деньги возвращаются обратно всем, кто перечислил.

Самый известный краудфандинговый ресурс — американский Kickstarter, который и разработал новое направление в инвестировании. Зарегистрировать в нем проект может каждый, но получить грант получится только у резидента США. 

В Украине работает свой Kickstarter — «Спільнокошт». Он фокусируется на проектах, которые приносят пользу сообществу. Чтобы презентовать свою идею на «Спільнокошт», нужен четкий план ее реализации и яркая презентация с впечатляющим видеосообщением. Обязательное условие — автор гарантирует небольшие вознаграждения всем, кто делает взносы определенного размера. Создатели ресурса советуют за одну кампанию собирать средства на часть реализации и указывать сумму на более, чем 15-20 тыс. грн. При таком подходе шансы на удачное закрытие кампании растут.

Кроме вышеперечисленных платформ, свои силы можно попробовать на ресурсах IndieGoGo, RocketHub, PeerBackers, Booomerang, Na-Starte. Главное — помнить, что яркая презентация и конечная цель дадут 50% успеха.

Грант — это безвозвратная и бесплатная помощь организации или предприятию под конкретные цели. Такой помощью могут стать как деньги на малый бизнес, так и консалтинговые услуги, обучение. Донорами грантов чаще всего являются международные организации и крупные корпорации, реже — крупный бизнес и госструктуры. Финансовая помощь поступает траншами на каждый этап реализации бизнес-проекта — в основном не физическими деньгами, а через оплату необходимого оборудования или материалов.

Оформление заявки на получение гранта может стать первым испытанием для стартапа и вашей веры в него. Будьте готовы подробно расписывать цели и ожидаемые результаты проекта, этапы реализации, сроки и финансовые показатели. К заявке надо будет прикрепить концептуальную ноту, бизнес-план, свидетельство о регистрации и копии паспорта. Международные организации могут дополнительно требовать сопроводительное письмо, в котором надо точно и убедительно описать важность своей идеи.

Важнейшее условие получения гранта — донорский фонд должен быть уверен в прибыльности проекта и целевом использовании средств. Никто не станет финансировать сомнительные стартапы, какими бы инновационными они ни были. Также стоит учесть сферу гранта и четко соблюдать все инструкции по заполнению заявки. Особенно охотно фонды выдают деньги тем, кто уже получал грантовую помощь и удачно ею пользовался. И наоборот — стоит один раз заработать дурную славу и дорога к получению безвозмездной помощи, скорее всего, закроется навсегда.

Где искать гранты? Совместные программы ЕС и европейских банков можно отследить на сайтах инициатив EU4Business и House of Europe. Периодически объявляет конкурсы на подачу заявлений Агентство США по международному развитию USAID в рамках программ «трансформация финансового сектора» и «Конкурентоспособная экономика». В конце 2019 года свою работу начала государственная организация «Украинский фонд стартапов», которая финансирует стартапы на ранних этапах их развития и привлекает многие сферы. Кроме того, можно следить за новостями в соцсетях ООН, ЮНЕСКО, Швейцарского агентства развития и сотрудничества (SDC), WNISEF, CIPE (Центр международного частного предпринимательства), Глобального инновационного фонда (GIF), Global Technology Foundation, IREX.

По закону, зарегистрированный безработный старше 18 лет может получить единовременную выплату по безработице для организации предпринимательской деятельности. Для этого надо подать в государственный центр занятости бизнес-план и заявление с просьбой предоставить выплату. Сумму для выплаты определяют в размере определенной годовой помощи по безработице и выплачивают субсидию единым платежом. Важное условие — будущий предприниматель не должен быть ФЛП последние два года перед обращением.

До лета 2020 года банки Украины не кредитовали стартапы. Это значит, что получить заем мог только владелец бизнеса, действующего не менее, чем 12 месяцев. В мае 2020-го Минфин отчитался, что первый в Украине стартап получил 1,3 млн грн под 7% годовых от Укргазбанка по государственной программе «Доступный кредит 5-7-9%». 

Что нужно сделать, чтобы повторить путь первопроходца: 

• Подать заявление в один из 19 банков-участников программы «Доступный кредит 5-7-9%».
• Предоставить банку бизнес-план и доказательства опыта работы в выбранной сфере. Эти два условия — обязательные для бизнеса, которому меньше, чем 12 месяцев. Если опыта нет, вам предложат пройти обучение по государственной программе.
• Собрать и предоставить документы — их каждый банк определяет самостоятельно.
• Ожидать решения банка, подготовив 30% собственного взноса от суммы кредита.
• Кредит выдают на срок от 5 лет на сумму не более, чем 200 тыс. евро в гривне. 

Процентная ставка зависит от годового оборота т количества рабочих мест:

• 5% — предприятие с прибылью до 50 млн грн в год, которое создаст минимум два рабочих места;
• 7% — предприятие с прибылью до 50 млн грн в год без новых рабочих мест;
• 9% — предприятие с прибылью от 50 до 100 млн грн в год.

Подавая заявку на льготный кредит, надо быть готовым к тому, что банк требует залог — имущество или транспортное средство, владельцем которого является заемщик. Если такового нет, государство может предоставить кредитные гарантии, чтобы покрыть риски банка. Такая поддержка увеличит годовую процентную ставку на 0,5%. 

Классические банковские продукты «На развитие бизнеса» предоставляются исключительно действующему бизнесу.

После подписания соглашения об ассоциации в 2014 году, ЕС начал активно предлагать программы для поддержки малого и среднего бизнеса в Украине. Часть такой поддержки заключается в консультировании и обучении предпринимателя, другие предлагают выдачу денег в виде гранта или льготного кредита.

В 2020 году в Украине действует более 10 программ от Немецко-Украинского фонда (НУФ), Европейского банка реконструкции и развития, кредитная линия ЕБРР-EU4Business. Финансовые учреждения ЕС выдают украинским банкам-партнерам льготные кредиты, предоставляют гарантию на залог и часть займа. В свою очередь, украинские банки получают возможность выдавать кредиты предпринимателям по сниженной ставке и без залога.

Правда, кредит по европейской программе можно получить только для бизнес-модели, которая доказала свою эффективность. Это значит, что бизнес должен быть не на этапе планирования, а действующим, с реальными показателями эффективности.

Что в итоге

Способ получения денег на бизнес зависит от суммы, конечных целей и сферы его реализации. Там, где производство пастилы соберет всю сумму за 20 дней, новая технология распознавания лиц не получит и десятой доли необходимых денег. Но никакие силы не могут заставить вас ограничиться лишь одним из описанных вариантов. В конце концов, всегда можно купить лотерейный билет:)