Преимущества и потенциальные перспективы платформ управления платежами

В течение последних нескольких лет мы наблюдаем стремительный рост объемов мирового розничного товарооборота. Хотя электронные платежи росли с развитием интернета, именно пандемия COVID-19 заставила людей оставаться дома на самоизоляции, чем обеспечила бурные рост онлайн-шопинга. По данным Statista, глобальные розничные продажи достигнут $32,8 трлн в 2026 году, что почти на 20% больше, чем в 2021 году.

Каждый бизнес, будь то компании-гиганты электронной коммерции или местные стартапы, должен адаптироваться к меняющейся бизнес-среде, совершенствуя свои процессы, чтобы оставаться конкурентоспособным и обеспечивать высокое качество обслуживания. Одним из способов достижения таких результатов является оптимизация приема платежей путем интеграции системы управления платежными операциями.

Рассмотрим платформы управления платежами (POP), их концепцию и преимущества, которые они предлагают.

Неотъемлемой частью современной обработки транзакций является программное решение, которое интегрирует и управляет платежными транзакциями на едином уровне.

По сути, это стратегическое решение, разработанное для упрощения и оптимизации сложного и многогранного процесса обработки платежей. Оно работает как дирижер оркестра, управляя различными инструментами (в данном случае платежными инструментами и сервисами), чтобы гарантировать безопасность и бесперебойное осуществление транзакций.

Платформа управления платежами — это как бы центральная нервная система транзакций, осуществленных через онлайн-сервис компании. Функционируя как технологическая прослойка между продавцом и его платежной инфраструктурой, она позволяет подключить несколько платежных процессоров с поддержкой различных валют, чтобы клиенты могли быстро и легко осуществлять оплаты в любой точке земного шара.

Платформа управления платежами выступает в роли дирижера, когда клиент инициирует платеж. Ниже мы рассмотрим основные компоненты платежного процессинга.

Агрегатор платежных решений

Платформы управления платежами могут объединять различные способы оплаты в едином интерфейсе. Благодаря этой функции бизнесы могут принимать платежи из разных источников, не интегрируя каждый способ оплаты отдельно. Так клиенты получают широкий выбор платежных решений и могут воспользоваться соответствующими опциями.

Маршрутизация платежей

Чтобы определить наиболее эффективных и экономически выгодных платежных провайдеров, платформы управления платежами используют алгоритмы автоматизированной маршрутизации для каждой транзакции. Таким образом, они помогают увеличить вероятность успешного платежа и минимизировать его стоимость. Встроенные в них алгоритмы работают как GPS, чтобы вести вас по оптимальному маршруту к выбранному пункту назначения.

Система защиты

По данным Statista, сумма денег, потерянных в результате мошеннических операций в электронной коммерции, возрастет до 48 миллиардов долларов в 2023 году, что на 7 миллиардов долларов больше, чем в 2022 году. Таким образом, безопасность финансовых транзакций является неотъемлемой частью современных платформ управления платежами.

Они обеспечивают соблюдение всех действующих отраслевых стандартов и внедряют передовые технологии защиты, такие как обнаружение мошенничества, управление рисками, шифрование данных и токенизации. Благодаря такому многоуровневому подходу платформы управления платежами гарантируют конфиденциальность и безопасность данных как для бизнеса, так и для его клиентов.

Аналитика

Чтобы эффективно реализовывать свои продукты и маркетинговые кампании, бизнесу необходимо глубокое понимание потребностей своих клиентов. Благодаря модулю анализа транзакций платформы управления платежами предоставляют информацию о клиентах, в частности об их платежных предпочтениях и поведенческих паттернах. То есть, современная платформа управления платежами служит своеобразным магическим шаром предсказаний для прогнозирования будущих трендов и клиентских запросов.

Хотя платформы управления платежами уже не являются чем-то принципиально новым в мире онлайн-бизнеса, они лишь недавно получили значительную популярность. Поскольку и крупные корпорации, и малый бизнес расширяют свою географию и обслуживают все более широкую базу пользователей, растет потребность в эффективной и бесперебойной обработке платежных транзакций.

Ниже расскажем о наиболее значимых преимуществах платформ управления платежами для бизнеса и клиентов.

Расширенная диверсификация платежей

Несмотря на то, что некоторые пользователи предпочитают традиционные способы оплаты, такие как банковские карты, а другие — криптовалюту и электронные кошельки, сейчас чрезвычайно важна именно гибкость в выборе способов оплаты. Платежные предпочтения могут отличаться в зависимости от региона, а также от других характеристик целевой аудитории.

Платформы управления платежами предлагают различные варианты, чтобы онлайн-бизнес мог расширять круг своей аудитории, предоставляя доступ к различным платежным инструментам, включая банковские переводы, цифровую валюту, мобильные платежные средства и т.д.

Глобальное покрытие

Как отмечалось выше, способы оплаты могут отличаться в зависимости от географического расположения. Предлагая хорошо диверсифицированную платежную страницу с несколькими вариантами, компании могут выходить на новые рынки гораздо эффективнее и экономически выгоднее.

Платформы управления платежами обеспечивают доступ ко многим платежным провайдерам, а также упрощают международные транзакции в разных валютах и регионах. Благодаря надежной платежной инфраструктуре бизнесы могут успешно и беспрепятственно принимать платежи от клиентов со всего мира. 

Эффективное управление затратами

Платформы управления платежами предлагают экономически привлекательные решения, оптимизируя маршрутизацию платежей и минимизируя затраты на их обработку. Снизив транзакционные издержки, компании могут увеличить свою прибыль.

Оптимизация операций

Платформа централизованно управляет транзакциями, уменьшая административную нагрузку на бизнес. Благодаря этому, организации и стартапы могут высвободить ресурсы для других критически важных аспектов деятельности компании. Кроме того, централизованный менеджмент значительно снижает вероятность ошибок при обработке платежей.

Комплаенс и безопасность

Соответствие нормативно-правовым требованиям и безопасность финансовых транзакций являются критически важными для успешного онлайн-бизнеса. Оснащенные надежными системами защиты данных и соблюдения нормативно-правовых стандартов, современные платформы управления платежами снижают риск финансовых потерь из-за мошеннических транзакций и помогают бизнесу соответствовать законодательным и отраслевым стандартам.

Масштабирование и гибкость

Онлайн-бизнес постоянно совершенствуется, а потому потребности в обработке платежей могут существенно меняться. Современные платформы для управления платежами созданы с учетом возможностей масштабирования и гибкости, что позволяет компаниям адаптироваться к меняющимся потребностям и условиям.

Инсайты на основе данных

Компании собирают и анализируют множество данных о своих клиентах, чтобы повысить эффективность маркетинговых кампаний и улучшить работу бизнеса в целом. Платформы управления платежами собирают ценные данные о транзакциях, которые можно использовать для бизнес-инсайтов. Изучая эту информацию, компании могут принимать обоснованные бизнес-решения по ценообразованию, маркетинговым стратегиям и стратегиям развития.

Будущие тренды в управлении платежами

Впервые представленное миру как универсальное платежное решение для онлайн-бизнеса в 2010-х годах, платежный менеджмент продолжает развиваться. Ниже мы рассмотрим несколько важнейших тенденций в сфере управления платежами на ближайшие несколько лет.

Безопасность превыше всего

С увеличением количества финансовых транзакций, проводимых через интернет, появляется все больше мошенников, поэтому безопасность всегда будет приоритетом для бизнеса и клиентов. В ближайшее время мы станем свидетелями появления еще более надежных и безопасных платформ для управления платежами, которые будут использовать передовые алгоритмы шифрования данных на основе криптографии и мощных брандмауэров.

Усовершенствованная аналитика

Интернет-компании работают с большим объемом данных для проведения эффективных маркетинговых кампаний, чтобы получить преимущество в конкурентной борьбе, расширить свою базу пользователей и увеличить объемы продаж. В ближайшие годы мы увидим платформы управления платежами с расширенными инструментами аналитики на основе алгоритмов искусственного интеллекта, которые позволят анализировать поведение пользователей и делать более точные прогнозы.

Больше возможностей и гибкости

Способность поддерживать много различных платежных инструментов и валют является одной из сильных сторон платформ управления платежами. Развиваясь, они будут поддерживать еще больше платежных шлюзов, таким образом превращаясь в еще более гибкие решения.

В последнее время мы наблюдаем стремительный рост и распространение блокчейна, децентрализованных приложений и технологий искусственного интеллекта. Интегрируя эти технологии, платформы управления платежами будут предлагать более эффективные и автоматизированные платежные решения с низкими затратами для бизнеса и персонализированным пользовательским интерфейсом.

Кросс-канальная интеграция

С увеличением количества мобильных пользователей платформы управления платежами будут продолжать расширять количество поддерживаемых каналов и контакт-центров. Это позволит компаниям унифицировать свои платежные процессы, гарантируя клиентам последовательность при совершении покупок через веб-сайт, мобильное приложение, терминал в магазине и в других местах.

Глобализация

Компании стремятся выйти на новые рынки для расширения своей клиентской базы и увеличения прибыли. Благодаря поддержке новых способов оплаты и валют, платформы управления платежами будут продолжать развивать этот глобальный тренд.

Если вы хотите обеспечить бесперебойный процесс приема платежей с несколькими вариантами оплаты, тогда платформа управления — это то, что вам нужно. Сделав правильный выбор, вы можете значительно повысить свои шансы на успех на мировом рынке. Ниже мы предоставляем несколько подробных советов, которые помогут вам сориентироваться в мире современных платформ управления платежами.

Узнайте больше о своих платежных потребностях

Прежде чем начать поиск платформы управления платежами, вы должны провести комплексную оценку своих платежных потребностей. Чтобы принять обоснованное решение, учтите ряд факторов, в том числе типы платежных методов, которые предпочитают ваши клиенты, регионы, в которых вы работаете или планируете расширяться, а также прогнозы по росту вашего бизнеса.

Оцените покрытие платежных методов

Методы оплаты могут значительно отличаться в зависимости от сферы бизнеса и региона. Учитывая свою целевую аудиторию, изучите платформу управления платежами, чтобы убедиться, что она предлагает полный спектр способов оплаты.

Выбирая вариант с максимальным количеством платежных инструментов, вы можете охватить как можно большее количество пользователей, предлагая им удобные и эффективные способы оплаты. 

Согласно результатам исследования, проведенного платежным провайдером Mollie в 2022 году, 9 из 10 покупателей откажутся от покупки, если не найдут удобного варианта оплаты среди перечня доступных. Таким образом, это также будет способствовать повышению конверсии, поскольку вероятность того, что клиенты будут обходить транзакции из-за платежных ограничений, будет значительно ниже.

Сосредоточьтесь на безопасности и комплаенсе

Чтобы избежать утечки данных и юридических последствий, связанных, например, со злоупотреблением платежными опциями в определенном регионе, убедитесь, что выбранная вами платформа управления платежами соответствует требованиям отраслевых стандартов.

Кроме того, для защиты вашего бизнеса и данных клиентов крайне важны надежные меры по соблюдению нормативно-правовых требований. Выбор проверенной платформы управления платежами сохранит вашу деловую репутацию и минимизирует риск финансовых потерь из-за мошеннических действий.

Анализируйте информационные и отчетные возможности

Управление транзакциями — это лишь одна из возможностей современных платформ управления платежами. Они оснащены передовыми аналитическими программами, которые позволяют получить представление о поведении клиентов, динамике транзакций и эффективности ваших стратегий. Итак, выбирайте платформу, которая обеспечивает надежный анализ данных и возможности отчетности, чтобы вы могли принимать обоснованные бизнес-решения.

Оцените интеграцию и поддержку

Даже самая лучшая платформа управления платежами будет максимально эффективной только тогда, когда она удачно интегрирована с вашим онлайн-сервисом. Простая интеграция минимизирует время простоя и позволит вам быстрее получить выгоду от платежного решения. Кроме того, оцените уровень поддержки, предоставляемой платформой, чтобы убедиться, что вы получите помощь, когда она вам будет крайне необходима.

Ознакомьтесь с политикой ценообразования

Платформы управления платежами работают по принципу SaaS (программа как услуга), следовательно, эта инфраструктура работает по схеме pay-as-you-go (оплата по факту). Поэтому очень важно искать прозрачность в ценообразовании и учитывать, насколько она соответствует вашему бюджету. Будьте готовы потратить время и ресурсы на изучение нескольких платформ, чтобы убедиться в выборе варианта, предоставляющего преимущества, которые оправдывают ваши инвестиции.

Ищите рекомендации и отзывы

Отзывы от партнеров в вашей сфере и других бизнесах могут иметь решающее значение при выборе правильной платформы управления платежами, поэтому не игнорируйте их значимость. Обратитесь к тем, кто имеет непосредственный опыт работы с платформой управления платежами, которую вы рассматриваете. Вы можете избежать потенциальных подводных камней, учитывая мнения и опыт тех, кто уже прошел этот путь.

В мире, где процветает всемирная торговля, передовые финтех-решения, такие как платформы управления платежами, играют важную роль. Действуя как единое целое, эти сложные системы обеспечивают бесперебойную обработку платежей независимо от географических границ и платежных предпочтений.

Обеспечивая эффективное управление затратами, оптимизацию операций, аналитические инструменты и действенные меры безопасности, платформы управления платежами являются стратегическими активами, которые позволяют компаниям развиваться и адаптироваться в условиях постоянных изменений.

 С постепенным внедрением таких передовых технологий, как блокчейн, искусственный интеллект и децентрализованные финансы, они будут играть еще более важную роль для бизнеса в будущем.