Верифікація картки: що це і для чого використовується?

Значних досягнень у сфері фінансових операцій та підтримки цілісності електронних платежів вдалося досягти завдяки верифікації карток користувачів. Верифікація — це додатковий метод захисту, який дає змогу перевірити платіжну інформацію власника карти без фактичного виставлення рахунка клієнту. Він допомагає переконатися, що фінансову операцію з карткою здійснює саме її власник. Продавцям він допомагає запобігти відкликанню платежів та шахрайству, яке коштує компаніям часу, грошей і ресурсів. 

Розгляньмо як відбувається процес верифікації та з якими помилками можуть зіштовхнутися користувачі.

Верифікація має особливо важливе значення у багатьох сферах, де потрібно гарантувати безпеку та підтвердити справжність транзакцій. Особливо цей процес актуальний у таких випадках:

• Видача кредитів та позик. Окрім перевірки кредитної історії, доходів та підтвердження особистої інформації, банки та клієнти мають бути впевнені, що кошти зарахуються саме на необхідний рахунок.
• Електронна комерція. Перевірка допомагає запобігти шахрайству та переконатися, що власник картки дав згоду на транзакцію.
• Торгівля цінними паперами та інвестиції. У таких фінансових операціях потрібна не лише верифікація особи, а також її рахунків, для дотримання регулювання та забезпечення безпеки угод.
• Перекази та міжнародні платежі. При здійсненні подібних операцій може знадобитися додаткова верифікація для запобігання фінансовим злочинам та забезпечення дотримання законів.
• Отримання фінансових послуг. Наприклад, при страхуванні або оформленні пенсій може знадобитися верифікація фінансових даних клієнта.

Для багатьох бізнесів, таких як маркетплейси, інтернет-магазини, таксі, сервіси доставки, мікрофінансові організації тощо, верифікація є ключовим елементом безпеки платежів та довіри з боку клієнтів. 

Головні переваги верифікації:

• Мінімізація шахрайства та запобігання несанкціонованим транзакціям.
• Захист фінансової інформації, адже перевірка допомагає запобігти несанкціонованому доступу до платіжних даних клієнтів.
• Підтримка репутації бренду. Коли користувачі бачать, що компанія вживає заходи для убезпечення та підтвердження правомірності транзакцій, вони почуваються впевненіше та легше йдуть на співпрацю.
• Дотримання нормативів та законодавства. Більшість бізнесів, особливо у сфері фінансів та електронної комерції, підпорядковані певним законодавчим вимогам. Верифікація допомагає дотримуватися цих нормативів, запобігаючи можливим юридичним проблемам.
• Управління ризиками. Особливо це актуально для мікрофінансових організацій, яким верифікація допомагає приймати обґрунтовані рішення при видачі кредитів.

Зазвичай для здійснення платежу та верифікації клієнту необхідно ввести лише основні дані картки: номер, термін дії та код Card Verification Value (CVV), який потрібен, щоб перевірити наявність фізичної карти у покупця.

Верифікація здійснюється одразу після ініціації транзакції покупцем. Підтвердження можливе кількома методами:

• Тимчасове списання певної суми з рахунка. Клієнт вводить реквізити, система блокує невелику суму на картці (зазвичай до 5 гривень). Після цього клієнт має підтвердити транзакцію введенням заблокованої суми, яку можна дізнатися з онлайн-банкінгу або SMS. У разі успішного підтвердження клієнта, система повертає токен картки, а кошти автоматично розблоковуються через 15 хвилин.
• Блокування невеликої суми та запит 3D Secure коду. Клієнт вводить реквізити, система блокує випадкову суму до 5 гривень, після чого клієнт підтверджує перевірку, вводячи 3D Secure код — одноразовий пароль, який банк висилає за допомогою онлайн-банкінгу чи SMS. Після успішного введення пароля заблоковані кошти повертаються на рахунок.
• Верифікація картки без утримання грошей із підтвердженням через Lookup код — одноразовий пароль, який власник картки отримує в SMS або push-повідомленні в додатку банку. Це дозволяє верифікувати карту навіть без наявності коштів. Зазвичай такий спосіб перевірки використовується у випадку, якщо хоча б одна зі сторін процесу не підтримує технологію 3D Secure.
• Верифікація без блокування коштів та підтвердження від платника. У цьому випадку сайт надсилає запит до банку і при позитивному рішенні здійснюється платіж. Зазвичай цей метод використовується на сервісах, де платник вже авторизований та пройшов попередню процедуру верифікації.

Іноді платіжна система може підключити систему перевірки адреси (AVS). AVS порівнює дані, надані власником картки під час транзакції, з тими, які зареєстровані в банку-емітенті. Якщо є невідповідність, може знадобитися додаткова перевірка, або система відхилить транзакцію.

Якщо оплата проходить не онлайн, а через платіжний POS-термінал, всі перевірки інтегровані в процес транзакції. Оплата відбувається швидко, аби не перешкоджати взаємодії з клієнтами. 

Процес верифікації може супроводжуватися різноманітними помилками. Деякі з них можуть бути тимчасовими та вирішуватися автоматично, але інші вимагатимуть втручання користувача чи звернення до служби підтримки.

Серед найпоширеніших помилок зазвичай трапляються:

• неправильно введені дані картки, такі як номер, термін дії або код безпеки (CVV);
• тимчасові проблеми з підключенням до інтернету;
• технічні збої в системі провайдера платежів або системі банку;
• нестача коштів на рахунку;
• блокування картки через втрату чи крадіжку;
• проблеми з безпекою у разі підозри на шахрайство;
• закінчився термін дії картки.

Щоб зменшити кількість таких помилок користувачі завжди мають уважно вводити дані картки, контролювати стан рахунку та уникати введення персональних даних на сумнівних сайтах і у відповідь на підозрілі повідомлення. У деяких випадках фінансові установи можуть позначити транзакцію як підозрілу, що призведе до додаткових кроків перевірки або блокування транзакції.

Але звичайно проблеми верифікації можуть бути не лише зі сторони користувача. В системі фінансових установ можливі технічні збої, системні помилки та проблеми з підключенням. Вони так само можуть призвести до невдалих транзакцій або затримок.

Верифікація картки — не привілей, а необхідний етап для гарантування безпеки фінансових транзакцій та захисту особистої інформації. Переваги надійних процесів перевірки не обмежуються на запобіганні шахрайству — вони дають користувачам впевненість та почуття захищеності у своїх фінансових операціях. Якщо платник виконує верифікацію картки правильно та уважно слідкує за можливими помилками, він отримає безпечний, швидкий та зручний досвід покупок та онлайн-оплат. Оскільки технології продовжують розвиватися, так само будуть розвиватися й методи верифікації карток.

Завдяки платіжним рішенням від Tranzzo ви завжди зможете бути впевненні, що картка вашого клієнта дійсна, не має заборон для проведення фінансових операцій та не знаходиться в чорних списках. Дізнайтеся про всі можливості використання сучасних платіжних технологій для вашого бізнесу у нашої служби підтримки або на сайті https://tranzzo.com/uk-ua