Що таке white-label, і як це працює в онлайн-платежах

Для України розвинута система цифрових платежів – справа звична: нас не здивувати оплатою в один клік на сайті або терміналом в МАФі з кавою. Зміни на глобальному ринку почалися не так давно – велике значення і вплив мала пандемія Covid-19. За прогнозами, до 2027 року світовий обсяг цифрових платежів сягне колосальних 12,55 трильйона доларів США.

Природно, компанії в усьому світі шукають рішення, які можуть допомогти оптимізувати онлайн-транзакції. White-label (WL) – це саме таке рішення. Цей підхід трансформує ринок, сприяючи безпечним, ефективним і кастомізованим рішенням для компаній будь-якого розміру. White-label продукти дозволяють бізнесам використовувати технічний досвід експертів та впровадити платіжну інфраструктуру на своєму сайті під власним брендом – заощаджуючи ресурси, надаючи своїм клієнтам найвищий рівень послуг.

В цій статті ми обговоримо ризики й можливості white-label продуктів в онлайн-платежах, наведемо приклади та розкажемо, які рішення пропонує Tranzzo.

Перш ніж говорити про WL-модель в сфері платежів, зʼясуймо, що це вприципі за формат роботи. 

Насправді, все досить просто: одна компанія має потужну експертизу і готовий продукт, рішення або послугу – інша компанія купує цей продукт і використовує його під своїм брендом. 

Прикладом такої співпраці можуть бути продукти в найближчому Сільпо, реаліті-шоу на Мегого, кав’ярня за кутом, рекламна агенція, салон краси, а також програмне забезпечення, яке там використовують для, скажімо, роботи з клієнтами або бухгалтерської звітності. 

Чим white-label відрізняється від private-label? Кастомізація. Зазвичай, private-label – це готовий продукт і єдине, що можна змінити – це його брендинг. White-label – це модель, яка передбачає можливість додати в продукт чи рішення унікальні функції та властивості, які втілюють бачення і вирішують задачі саме вашого бізнесу. 

Як і будь-яка бізнес-модель, white-label має свій набір переваг та потенційних викликів. Розуміння цих аспектів допоможе бізнесу прийняти обґрунтоване рішення про те, чи відповідає цей підхід їх стратегії та цілям. 

Переваги white-label 

Економія часу та коштів 

Створення продукту з нуля – це процес, що вимагає ресурсів, часто значних. Це гроші й час, а також ризики для помилок і непередбачених проблем. White-label продукти пропонують готові, перевірені рішення, і це дозволяє бізнесу швидко і без клопоту отримати від них користь.

Гнучкість і масштабованість

Зазвичай готові рішення оснащені різноманітними функціями та можуть бути налаштовані відповідно до потреб бізнесу. Крім того, white-label рішення забезпечують гнучкість масштабування послуг. Візьмемо для прикладу ритейл-бізнес, який прагне розширити свою діяльність. Використовуючи white-label платформу електронної комерції, стартап може легко інтегрувати численні функціональні можливості, як-от керування запасами, управління взаємовідносинами з клієнтами тощо.

Експертиза кращих в індустрії
Постачальники white-label, як правило, мають потужну експертизу і бережуть свою репутацію. Вони зосереджуються на якості своїх рішень. В іншому випадку ніхто не буде їх рекомендувати або купувати у них. 

Можливість зосередитися на тому, що ви вмієте найкраще. 

Замість того, щоб витрачати зусилля, гроші та час на те, що виходить за рамки експертизи вашої команди, ви купуєте готове рішення і зосереджуєтеся на розвитку свого продукту. Візьмемо для прикладу Shopify. Провідна платформа електронної комерції використовує Stripe для обробки своїх онлайн-транзакцій і тим самим вивільняє собі час, щоб зосередитися на забезпеченні найкращої взаємодії з користувачем для створення онлайн-магазину. Це не white-label – адже сутність такої співпраці в тому, щоб про неї не дізналися кінцеві клієнти, але цей приклад гарно ілюструє думку: одна з найбільших платформ електронної комерції віддає електронні платежі на аутсорс.

Недоліки white-label 

Репутаційні ризики
Якщо у WL-продукта є недоліки, споживачі пов'язують їх з вашим брендом. Оновлення, обслуговування та розв’язання будь-яких проблем – якщо постачальник має з цим труднощі, їх маєте і ви. Відтак, переконайтесь, що вам пропонують стійке рішення і надійне партнерство. Вигода важлива, але довіра – понад усе. Також варто з'ясувати, чи готові провайдери налаштувати продукт відповідно до ваших потреб та надавати своєчасну допомогу вам або вашим клієнтам.

Це не унікальне рішення
WL-продукти розраховані на широку аудиторію користувачів, адже постачальники пропонують свої рішення численним дистриб’юторам, не тільки вам. Тому будьте готові, що за додатковий функціонал чи кастомізацію поза пакетом WL-послуг доведеться заплатити окремо.  

У сфері онлайн-платежів модель white-label відкрила цілий світ можливостей: компанії можуть пропонувати складні платіжні рішення, навіть не маючи великих ресурсів на розробку та побудову власного сервісу.  Двома основними рішеннями white-label у цій галузі є платіжний шлюз і оркестрація платежів. Розберемо їх детальніше. 

Платіжний шлюз white-label

Тож перший продукт — платіжний шлюз white-label також відомий як SaaS PSP, де SaaS — Software as a Service, а PSP — Payment Service Provider. Це готове платіжне рішення, яке компанії можуть впровадити, щоб приймати платежі під власним брендом або надавати платіжні послуги. З SaaS PSP бізнес отримує всі необхідні інструменти, щоб самостійно приймати платежі: особистий кабінет для онлайн-продавців, платіжну сторінку, технічну документацію та панель адміністратора, де команда його команда може керувати всіма процесами підключення продавців. 

Разом з цим, до всієї PSP інфраструктури додається ще й команда експертів, яка її обслуговує:  провайдер забезпечує сумлінну технічну підтримку та консультує з будь-яких питань. 

Платіжний шлюз white-label часто обирають PSP-стартапи. Зазвичай, у них вже є свої контакти з банками-еквайрами та платіжні системами, але команда невелика, ресурс на розробку сервісів для продавців та платників обмежений. 

Коли такі бізнеси підключають white-label PSP від Tranzzo, вони отримують повноцінний платіжний сервіс, що включає: 

• мерчант-портал: особистий кабінет, де онлайн-продавці зможуть працювати з платежами;
• платіжну сторінку, що адаптована під всі екрани та пристрої; 
• документацію, за якою їх клієнти будуть налаштовувати оплату;
• зручну адмінпанель для своєї команди, щоб підключати онлайн-продавців та керувати їхніми проєктами; 

Усі сервіси, з якими будуть працювати онлайн-продавці, оформлені у фірмовому стилі WL-клієнта  та розміщенні на його домені. Тож, ні партнери, ні платники не здогадуються, що бізнес використовує WL-платформу. 

Налаштування і базова кастомізація SaaS PSP займає близько двох тижнів. Тим часом розробка платіжного шлюзу з нуля займає близько двох років і коштує щонайменше 1,5-2 млн доларів.

Платформа-оркестратор платежів

Платформа-оркестратор платежів (Payment Orchestration Platform)  дозволяє компаніям інтегрувати та керувати багатьма платіжними шлюзами та методами в одному місці.  

Завдяки оркестратору Tranzzo компанії мають швидкий доступ до нових валют і способів оплати, таких як картки, е-гаманці, банківські перекази, оплата за допомогою ваучерів тощо. Це свого роду маркетплейс: одна платформа, щоб обрати собі нових чи додаткових платіжних партнерів відповідного до регіону роботи. При цьому не потрібно витрачати час на пошуки та інтеграцію з кожним окремим партнером — достатньо просто підключитися до Tranzzo. 

Широкий спектр платіжних партнерів та інтелектуальна система маршрутизації платежів роблять платформу-оркестратор ідеальним рішенням для бізнесів, які прагнуть мінімізувати ризики, оптимізувати витрати на процесинг та швидко виходити на нові ринки.

Незалежно від того, який саме продукт обирає наш клієнт — оркестратор чи SaaS PSP, ми надаємо все необхідне для комфортного приймання платежів. 

Надійна система захисту від шахрайства. Антифрод-система відстежує та блокує підозрілі транзакції в режимі реального часу. Дані платників захищені за стандартами PCI DSS Level 1 – це найвищий стандарт безпеки в індустрії платіжних карток.

Персональний менеджер. Кожному партнеру, який працює з Tranzzo, допомагає особистий менеджер, який знається на кожній деталі роботи наших продуктів і забезпечує безперебійну роботу.

Готові рішення можна зробити унікальними. Наприклад, якщо потрібного вам платіжного партнера немає в списку, команда Tranzzo може написати інтеграцію з нуля за вашим запитом.
Окрім цього, ми можемо зробити унікальний дизайн платіжної сторінки та розробити додатковий функціонал, що не входить в стандартний пакет послуг. 

Такий підхід робить наші рішення гнучкими: ними можуть користуватися як стартапи, які зазвичай шукають швидке й універсальне рішення, так і великі компаній, яким треба адаптувати платіжний сервіс до своїх бізнес-задач. 

Світовий ландшафт цифрових платежів продовжує розвиватися, і бізнесам потрібні рішення, які допоможуть вчасно адаптуватися до змін. White-label продукти Tranzzo пропонують саме це – дієвий спосіб йти в ногу з часом і запитом ринку. 

Напишіть нам, щоб дізнатися як white-label PSP і платформа-оркестратор Tranzzo можуть бути корисними для вашого бізнесу.