Верификация карты: что это и для чего используется?

Значительного прогресса в сфере финансовых операций и поддержания целостности электронных платежей удалось добиться благодаря верификации карт пользователей. Верификация — это дополнительный метод защиты, позволяющий проверить платежную информацию владельца карты без фактического выставления счета клиенту. Он помогает убедиться, что финансовую операцию с картой осуществляет именно ее владелец. Продавцам он помогает предотвратить отзыв платежей и мошенничество, которое стоит компаниям времени, денег и ресурсов.

Рассмотрим как происходит процесс верификации и с какими ошибками могут столкнуться пользователи.

Верификация имеет особенно важное значение во многих областях, где необходимо обеспечить безопасность и подтвердить подлинность транзакций. Особенно этот процесс актуален в следующих случаях:

• Выдача кредитов и займов. Кроме проверки кредитной истории, доходов и подтверждения личной информации, банки и клиенты должны быть уверены, что денежные средства зачислятся именно на необходимый счет.
• Электронная коммерция. Проверка помогает предотвратить мошенничество и убедиться, что держатель карты дал согласие на транзакцию.
• Торговля ценными бумагами и инвестиции. В таких финансовых операциях необходима не только верификация личности, а также ее счетов, для соблюдения регулирования и обеспечения безопасности сделок.
• Переводы и международные платежи. При осуществлении подобных операций может потребоваться дополнительная верификация для предотвращения финансовых преступлений и соблюдения законов.
• Получение финансовых услуг. Например, при страховании или оформлении пенсий может потребоваться верификация финансовых данных клиента.

Для многих бизнесов, таких как маркетплейсы, интернет-магазины, такси, сервисы доставки, микрофинансовые организации, верификация является ключевым элементом безопасности платежей и доверия со стороны клиентов.

Главные преимущества верификации:

• Минимизация мошенничества и предотвращение несанкционированных транзакций.
• Защита финансовой информации, так как проверка помогает предотвратить несанкционированный доступ к платежным данным клиентов.
• Поддержка репутации бренда. Когда пользователи видят, что компания принимает меры по обезопашиванию и подтверждению правомерности транзакций, они чувствуют себя увереннее и легче идут на сотрудничество.
• Соблюдение нормативов и законодательства. Большинство бизнесов, особенно в сфере финансов и электронной коммерции, подчинены определенным законодательным требованиям. Верификация помогает соблюдать эти нормативы, предотвращая возможные юридические проблемы.
• Управление рисками. Это особенно актуально для микрофинансовых организаций, которым верификация помогает принимать обоснованные решения при выдаче кредитов.

Обычно для осуществления платежа и верификации клиенту необходимо ввести основные данные карты: номер, срок действия и код Card Verification Value (CVV), который необходим, чтобы проверить наличие физической карты у покупателя.

Верификация осуществляется сразу же после инициации транзакции покупателем. Подтверждение возможно несколькими методами:

• Временное списание определенной суммы со счета. Клиент вводит реквизиты, система блокирует небольшую сумму на карте (обычно до 5 гривен). После этого клиент должен подтвердить транзакцию, введя заблокированную сумму, которую можно узнать с помощью онлайн-банкинга или SMS. В случае успешного подтверждения клиента, система возвращает токен карты, а средства автоматически разблокируются через 15 минут.
• Блокировка небольшой суммы и запрос 3D Secure кода. Клиент вводит реквизиты, система блокирует случайную сумму до 5 гривен, после чего клиент подтверждает проверку, вводя код 3D — одноразовый пароль, который банк высылает с помощью онлайн-банкинга или SMS. После успешного введения пароля заблокированные средства возвращаются на счет.
• Верификация карты без удержания денег с подтверждением через Lookup код – одноразовый пароль, который владелец карты получает в SMS или push-сообщении в приложении банка. Это позволяет верифицировать карту даже без наличия средств. Обычно такой способ проверки используется в случае если хотя бы одна из сторон процесса не поддерживает технологию 3D Secure.
• Верификация без блокировки средств и подтверждения от плательщика. В этом случае сайт посылает запрос в банк и при положительном решении осуществляется платеж. Обычно этот метод используется на сервисах, где плательщик уже авторизован и прошел предварительную процедуру верификации.

Иногда платежная система может подключить систему проверки адреса (AVS). AVS сравнивает данные, предоставленные держателем карты во время транзакции, с теми, которые зарегистрированы в банке-эмитенте. Если есть несоответствие, может потребоваться дополнительная проверка или система отклонит транзакцию.

Если оплата происходит не онлайн, а через платежный POS-терминал, все проверки интегрированы в процесс транзакции. Оплата производится быстро, чтобы не препятствовать взаимодействию с клиентами.

Процесс верификации может сопровождаться различными ошибками. Некоторые из них могут быть временными и решаться автоматически, однако другие потребуют вмешательства пользователя или обращения в службу поддержки.

Среди наиболее распространенных ошибок обычно случаются:

• неправильно введены данные карты, такие как номер, срок действия или код безопасности (CVV);
• временные проблемы с подключением к интернету;
• технические сбои в системе провайдера платежей или системе банка;
• нехватка средств на счете;
• блокировка карты из-за потери или кражи;
• проблемы с безопасностью в случае подозрения на мошенничество;
• истек срок действия карты.

Чтобы уменьшить количество таких ошибок, пользователи всегда должны внимательно вводить данные карты, контролировать состояние счета и избегать ввода персональных данных на сомнительных сайтах и в ответ на подозрительные сообщения. В некоторых случаях финансовые учреждения могут обозначить транзакцию как подозрительную, что приведет к дополнительным проверкам или блокировке транзакции.

Но, конечно, проблемы верификации могут быть не только со стороны пользователя. В системе финансовых учреждений возможны технические сбои, системные ошибки и проблемы с подключением. Они также могут привести к неудачным транзакциям или задержкам.

Верификация карты — не привилегия, а необходимый этап для обеспечения безопасности финансовых транзакций и защиты личной информации. Преимущества надежных процессов проверки не ограничиваются предотвращением мошенничества — они дают пользователям уверенность и чувство защищенности в своих финансовых операциях. Если плательщик выполняет верификацию карты правильно и внимательно следит за возможными ошибками, он получит безопасный, быстрый и удобный опыт покупок и онлайн-оплат. Поскольку технологии продолжают развиваться, так же будут развиваться и методы верификации карт.

Благодаря платежным решениям от Tranzzo вы всегда сможете быть уверены, что карта вашего клиента действительна, не имеет запретов на проведение финансовых операций и не находится в черных списках. Узнайте про все возможности использования современных платежных технологий для вашего бизнеса в нашей службе поддержки.