Финтех-инвестиции в 2025: рискованная игра или золотой билет?

Финтех-индустрия уже давно стала настоящим полем битвы за будущее финансовых услуг. Платежные сервисы, цифровые банки, блокчейн-решения - все это меняет правила игры. Инвесторы это знают, но последние цифры заставляют их быть осторожнее.

• В 2024 году общий объем финтех-инвестиций упал до $95,6 млрд – самый низкий показатель за последние семь лет. 

Почему так? Или это временный спад, или уже конец «золотого века» финтеха? Анализируем современный рынок и пытаемся предсказать будущее! ⬇️

Согласно отчету от KPMG, несмотря на общий спад, Америка остается эпицентром финтех-инвестиций – $63,8 млрд в 2024 году, из которых $50,7 млрд пришлось на США. Европа, Ближний Восток и Африка (EMEA) вместе привлекли $20,3 млрд, а Азиатско-Тихоокеанский регион (ASPAC) – $11,4 млрд. 

А теперь самое интересное: где же деньги?

✅ Платежи – номер один 

Здесь инвесторы не боятся рисковать. В 2024 году этот сектор привлек $31 млрд, что подтверждает стабильный интерес к B2B-решениям и цифровым кошелькам (Fintech Insider).

✅ Insurtech и ESG/greentech 

Инвесторы начали вкладывать больше средств в страховые технологии и финтех, учитывающий экологические и социальные факторы.

✅ Криптовалюты? Все еще игра в рулетку. 

После волны регуляторных ограничений и банкротств крупных игроков, в 2024-м инвесторы стали осторожнее. Однако стабильные коины (stablecoins) и DeFi-инструменты еще держатся на плаву.

Финансовые технологии постоянно меняются, и уже сейчас понятно, какие направления будут определять развитие рынка в 2025 году. Если вы думаете об инвестициях в финтех, вот на что стоит обратить внимание:

Искусственный интеллект (ИИ) в финансах

ИИ меняет все: от банковского обслуживания до трейдинга. Персонализированные банковские решения на базе машинного обучения способны предлагать клиентам индивидуальные продукты, прогнозировать их финансовые потребности и даже предотвращать мошенничество.

Что происходит сейчас?

• Antifraud-системы на основе ИИ анализируют транзакции в реальном времени и могут блокировать подозрительные операции за миллисекунды.
• AI-driven wealth management помогает автоматизировано управлять инвестициями на основе сложных аналитических моделей.
• Умные чат-боты и голосовые помощники все чаще заменяют операторов поддержки, что уменьшает расходы банков и улучшает клиентский опыт.

«Генеративный ИИ – хайп или реальность» – Маргарита Очигава, CEO Tranzzo, приняла участие в панельной дискуссии CloudTech Wise IT Ukraine

Блокчейн и цифровые валюты

Несмотря на спекуляции и нестабильность крипторынка, блокчейн остается одной из самых перспективных технологий для финансовой индустрии.

Что сейчас в фокусе?

• CBDC (цифровые валюты центральных банков). Китай уже внедряет цифровой юань, ЕС тестирует цифровое евро, а США рассматривают собственную CBDC.
• Децентрализованные финансы (DeFi) - альтернатива традиционным банкам, которая позволяет займы, депозиты и обмен без посредников.
• Смарт-контракты значительно уменьшают операционные расходы и время выполнения финансовых сделок.

Big Data в финансах

Чем больше данных имеет финансовая компания, тем точнее она может прогнозировать поведение клиентов, выявлять мошенничество и предлагать персонализированные услуги.

Основные направления использования Big Data:

• Аналитика кредитоспособности: банки уже не полагаются только на кредитную историю - они анализируют поведенческие паттерны, социальные связи и транзакционные данные.
• Риск-менеджмент: большие данные помогают банкам и инвесторам предвидеть рыночные колебания.
• Гиперсонализация: с помощью AI и Big Data финансовые сервисы могут предлагать клиентам именно те продукты, которые им нужны, еще до того, как они это осознают.

ESG-финансы – когда финтех становится «зеленым»

Мировые гиганты уже давно ориентируются на экологически и социально ответственные инвестиции. И финтех не является исключением.

Вот что входит в концепцию ESG-финансов:

• «Зеленые» платежи - финтех-компании запускают сервисы, которые помогают пользователям компенсировать углеродный след своих покупок.
• Кредитование с учетом экологического фактора – банки все чаще анализируют экологическое влияние бизнеса перед выдачей займов.
• Финансовые решения для социального влияния – сервисы микрокредитования, которые поддерживают предпринимателей в развивающихся странах.

Читайте больше про тренды в финтех ➡️ по ссылке

Как мы уже отметили выше, платежная инфраструктура - это одна из самых перспективных ниш, если говорить о конкретных возможностях для инвестирования в финтех. Бизнесы хотят быстро запускать собственные платежные решения без лишних хлопот, а инвесторы – получать долю этого рынка.

White Label PSP от Tranzzo – готовое платежное решение, которое позволяет компаниям запускать собственный платежный сервис под собственным брендом.

Почему это выгодно?

• Почему White Label PSP – ключ к успеху бизнеса

🚀 Быстрый старт 

Не нужно строить платежную систему с нуля – все уже готово.

🚀 Гибкость

Возможность адаптировать решение под любой бизнес – e-commerce, финансовые сервисы, маркетплейсы.

🚀 Безопасность и соответствие регуляциям 

Все необходимые интеграции и уровень безопасности уже предусмотрены.

🚀 Сокращение расходов 

Инвесторам не нужно вкладываться в разработку собственной инфраструктуры.

Инвестирование в White Label PSP от Tranzzo – это стратегическое решение, которое позволяет войти в финтех-индустрию без чрезмерных рисков.

Финтех – это поле битвы за инновации. И те, кто сделает ставку на правильные решения, выиграют в 2025-м. 🚀