Безопасность платежных решений White Label: главные принципы

Прогнозируется, что рынок платежных шлюзов возрастет с $16,27 млрд в 2024 году до $34,8 млрд в 2029 году, с одной стороны. С другой стороны, мошенничество в сфере онлайн-платежей будет стоить торговцам 362 млрд долларов за примерно тот же период: с 2023 по 2028 год. Эти два прогноза подчеркивают важность того, чтобы платежные провайдеры обеспечивали своим клиентам безопасные платежные решения White Label.

White Label платежная платформа — это экосистема платежных программных инструментов, которые компании разрабатывают и продают клиентам для использования в собственных целях или их перепродажи с возможностью ребрендинга и кастомизации.

Платежная индустрия тесно связана с юридическими, финансовыми, локальными и международными сложностями. Существует множество платежных провайдеров, сетей и платежных шлюзов — и это еще больше усугубляет ситуацию, поскольку сфера постоянно меняется.

Разработка внутреннего платежного решения – это трудоемкий, сложный и дорогостоящий процесс, требующий значительных начальных инвестиций и талантливых специалистов высочайшего уровня. А поддержка и техническое обслуживание инфраструктуры дополнительно увеличивают бюджет проекта.

Возможность использовать готовый набор финансовых инструментов для приема онлайн-платежей позволяет бизнесу экономить на затратах на разработку и обслуживание. С другой стороны, использование White Label решений потенциально несет в себе дополнительный уровень рисков.В этой статье разберемся подробнее в тонкостях безопасности платежей в сервисах white-label.

Многие компании, работающие в сфере электронной коммерции и финтеха, выбирают защищенное платежное решение White Label,чтобы ускорить выход на рынок и снизить расходы. К ним относятся:

• банки и финансовые учреждения;
• электронная коммерция;
• маркетплейсы;
• SaaS-компании и стартапы, связанные с онлайн-платежами.

Можно с уверенностью сказать, что большое количество представителей малого и среднего бизнеса в своих отраслях выбирают безопасную настраиваемую платежную платформу вместо того, чтобы инвестировать все ресурсы в разработку собственной.

Следующие преимущества играют важную роль в прибыльности компании:

Более быстрый выход на рынок

Бизнес может начать обрабатывать транзакции в течение нескольких дней, поскольку настройка обычно происходит быстро и не требует дополнительных усилий.

Экономическая эффективность

Инфраструктуру, расходы на разработку и обслуживание берет на себя разработчик решение. Цена платежного решения white-label может включать ежемесячную плату за инфраструктуру, комиссию за транзакции и плату за интеграцию.

Настройка

Возможность кастомизации позволяет компаниям использовать собственный бренд, а также комбинировать и выбирать платежные инструменты под собственные бизнес-потребности.

Дополнительный поток доходов

Банковские учреждения, SaaS-продукты и маркетплейсы также могут зарабатывать больше, продавая возможности White Label платежных платформ своим B2B-клиентам.

Безопасность и комплаенс

Обеспечение безопасности — еще одно преимущество для тех, кто выбирает готовые платежные платформы. Такие функции, как управление рисками, предотвращение мошенничества и строгие механизмы соблюдения законодательства, являются неотъемлемыми частями такого программного продукта.

Некоторые из стандартных протоколов безопасности для платежных решений White Label включают в себя следующие:

1. Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS)

PCI DSS— это фундаментальный стандарт для финансовой индустрии, регулирующий различные аспекты управления транзакциями по кредитным картам. К ним относятся мониторинг сети, контроль доступа, управление уязвимостями, безопасностью данных держателей карт и т.д.

2. Сквозное шифрование (E2EE)

Протокол E2EE требует, чтобы платежные данные шифровались во время передачи от устройства конечного пользователя к продавцу.

3. Уровень защищенных сокетов (SSL) и безопасность транспортного уровня (TLS)

Эти безопасные протоколы связи обеспечивают шифрование конфиденциальных финансовых данных и личных данных для браузеров и приложений. SSL немного постарше и предлагает менее надежную защиту по сравнению с TLS.

4. 3D Secure

3D Secure обеспечивает аутентификацию владельце кредитных и дебетовых карт. Для этого может использоваться одноразовый пароль или подтверждение через интернет-банкинг.

5. Токенизация

Еще один уровень защиты в области кибербезопасности— это когда конфиденциальные финансовые данные заменяются не конфиденциальным шифром-токеном, что уменьшает риски их похищения при оплате.

6. Выявление и предотвращение мошенничества

Технологии анализа больших объемов данных, машинного обучения и искусственного интеллекта позволяют поставщикам платежных решений white-label разработать мощные механизмы выявления и предотвращения мошенничества. Эти алгоритмы обычно работают в режиме реального времени и проверяют целый ряд сигналов, которые могут свидетельствовать о мошеннических действиях.

Как сфера онлайн-платежей, так и онлайн-мошенничество развиваются непредсказуемыми темпами. Это придает дополнительное значение регулярному аудиту безопасности, обновлению и оценке рисков комплаенса. Обеспечение безопасности платежей в White Label решениях включает проведение таких систематических плановых проверок на постоянной основе.

Комплексные меры безопасности для обнаружения мошенничества включают ряд действий, проводимых на протяжении всего процесса транзакции, но многие из них происходят в режиме реального времени:

• поведенческая аналитика;
• снятие отпечатков пальцев с устройства;
• геолокационное таргетирование и проверка IP-адресов;
• биометрическая аутентификация;
• многофакторная аутентификация;
• система мониторинга и оповещения в режиме реального времени;
• аналитика ML и AI.

Все эти методы защиты экономят бизнесам миллионы, независимо от того, замечает ли система необычно большую транзакцию, просит использовать функцию распознавания лица на мобильном телефоне или присылает транзакцию на дополнительную проверку из-за использования нового браузера. Серьезность проблемы безопасности платежей подтверждается прогнозом отчета Nilson, согласно которому ожидается, что США потеряют 165 миллиардов долларов в течение 10 лет из-за мошенничества с кредитными картами.

Методы защиты платежей в White Label решения внедряются на каждом этапе обработки транзакций, включая этап аутентификации.

Вот некоторые из основных стратегий и механизмов аутентификации используемых для цифровых платежей поставщиками White Label платежных платформ:

• аутентификация при помощи пароля;
• аутентификация через мобильное приложение;
• аутентификация с помощью электронной почты и SMS;
• 2FA и MFA (2-факторная и многофакторная аутентификация);
• технология единого входа (SSO);
• биометрическая аутентификация;
• токенизация.

Многие из этих методов очень эффективны.Доказано, что многофакторная аутентификация блокирует 99,9% современных кибератак, несмотря на то, что хакеры все еще могут использовать взлом SIM-карты или перехват сессии для преодоления защиты.

Защита конфиденциальных данных требует немало усилий, знаний и инвестиций.

Кроме вышеупомянутых способов, для улучшения безопасности платежей с использованием White Label решений, можно использовать следующее:

Контроль доступа на основе ролей (RBAC)

В частности, для White Label платежных платформ, где компании получают доступ к информационной панели продавца и могут предоставлять разные уровни доступа к настройкам, лучшие практики RBAC критически важны для обеспечения целостности данных.

Маскировка данных

Такая практика размывания или утаивания определенной части конфиденциальных данных позволяет минимизировать риски того, что они будут собраны злоумышленниками в полном объеме.

Резервное копирование и восстановление данных

Постоянное резервное копирование данных необходимо для быстрого восстановления данных в случае инцидентов кибербезопасности или других случаев потери данных, таких как стихийные бедствия.

Шифрование данных

Архивные данные часто защищают шифрованием так же, как и активно используемые данные. Это отличное средство защиты информации, хранящейся на физических серверах, на случай, если они будут скомпрометированы.

Тренинг для команды безопасности

Поскольку сфера безопасности платежей развивается с каждой минутой, финансовые учреждения часто проводят регулярные обязательные тренинги для команд, чтобы снизить уровень успешности фишинговых атак и хакерских атак с использованием, к примеру, социальной инженерии

Обучение клиентов по вопросам кибербезопасности

Провайдеры White Label платежных решений часто уделяют значительное внимание обучению своих B2B-клиентов и конечных пользователей лучшим практикам кибербезопасности. Для этого используют обучающие видеоролики, а также добавляют уведомления о безопасности платежей в интерфейс своих продуктов.

Как поставщик платежных решений White Label во всем мире, Tranzzo обеспечивает высокий уровень безопасности платежей. Узнайте больше о технологиях и возможностях платформы у нашей команды.