8 трендов в финтехе, которые мы видели за эти 8 лет

На прошлой неделе Tranzzo отмечало 8 лет работы на рынке финтех-решений. За это время компания прошла путь от стартапа до глобальной платформы с поддержкой более 190 стран и 3000+ клиентов. А наша команда за это время выросла до почти 140 крутых профессионалов.

Это был период стремительного развития индустрии, когда технологии, регулирование и ожидания пользователей менялись практически каждый год. Наблюдая за этими трансформациями и работая с различными бизнесами, мы выделили ключевые тренды, которые определяли развитие финтеха за эти годы — и остаются актуальными сейчас.

В 2016 году большинство клиентов воспринимали мобильный платеж как нечто новое и не всегда надежное. Сегодня же более четверти онлайн-транзакций в мире осуществляются со смартфонов, а Apple Pay, Google Pay и QR-платежи интегрированы практически во все сервисы.

Бизнесы, которые не предлагают мобильные методы, автоматически теряют конверсию. Поскольку клиенты ожидают оплаты «в одно касание» и это уже не что-то особенное — а базовая потребность.

Рынок e-commerce за последние годы вырос в несколько раз. Если раньше интернет-магазин с карточной оплатой был скорее исключением, то теперь онлайн-продажи — это стандарт для любого бизнеса, от малого ритейла до глобальных маркетплейсов.

Ключевым стал seamless checkout — когда покупатель завершает покупку за считанные секунды:

• без довгих форм;
• с сохранением карточных данных;
• поддержкой «one click payment».

Любое лишнее поле в форме — это снижение конверсии. Поэтому современные платежные системы не просто проводят транзакцию, а оптимизируют процесс под пользователя.

Законодательство стало одним из самых сильных драйверов изменений. Внедрение PSD2 в ЕС и развитие Open Banking в мире создали совершенно новую экосистему.

Что это означает:

• банки открыли API для сторонних разработчиков;
• пользователи получили контроль над своими финансовыми данными;
• рынок заполнили новые игроки, создающие дополнительные сервисы.

Для провайдеров платежей это вызов — нужно инвестировать в безопасность, соответствовать регуляторным требованиям и при этом оставаться инновационными.

Еще несколько лет назад глобальные рынки строились вокруг Visa и Mastercard. Сегодня этого недостаточно.

В каждой стране действуют собственные платежные привычки:

• в Восточной Европе — популярны локальные карточные системы;
• в Латинской Америке — банковские переводы и ваучеры;
• в Азии — электронные кошельки и суперприложения;
• в Европе быстро растет BNPL (Buy Now, Pay Later).

Бизнес, выходящий на новый рынок, должен интегрировать не только международные карты, но и локальные методы, иначе уровень успешных транзакций будет существенно ниже.

Количество онлайн-платежей выросло — вместе с этим вырос и уровень мошеннических атак. Сегодняшний фрод значительно сложнее того, что мы видели в 2016 году.

Традиционных инструментов (черные списки, ручная проверка) уже недостаточно. На первый план вышли:

• AI и машинное обучение, выявляющие аномальные паттерны;
• поведенческий анализ, который оценивает действия пользователя в реальном времени;
• многоуровневые системы верификации (3DS2, биометрия).

Для бизнеса это означает баланс: защита от мошенничества без ущерба для удобства пользователя.

Рост международной торговли, кроссборд e-commerce и даже популяризация удаленной работы сделали мультивалютные решения must-have.

Бизнесу нужны инструменты, которые:

• работают с несколькими валютами;
• снижают затраты на конвертацию;
• оптимизируют маршрутизацию платежей в зависимости от страны.

Tranzzo поддерживает более 190+ стран, и мы видим, как глобализация повышает требования к универсальности платежных систем.

Еще несколько лет назад бизнес выбирал одного платежного провайдера. Сегодня это уже неэффективно.

Payment Orchestration дает возможность:

• подключать нескольких провайдеров одновременно;
• управлять транзакциями через единую платформу;
• настраивать роутинг по собственным правилам (например, направлять платеж через того провайдера, где выше конверсия в конкретной стране).

Это подход, который повышает эффективность и масштабируемость бизнеса.

Финтех больше не является «сугубо техническим» решением. Пользователи ожидают простого, понятного и гибкого интерфейса.

Тренд последних лет:

• бизнесы хотят кастомные сценарии (white label, собственный бренд);
• конечные клиенты ожидают адаптацию чекаута под свои привычки;
• UX становится фактором конкурентоспособности.

Интуитивная, удобная и гибкая платежная система сегодня имеет не меньшее значение, чем ее технические характеристики.

За последние восемь лет финтех превратился в одну из ключевых отраслей мировой экономики. Мы стали свидетелями того, как мобильные платежи заменили карточные терминалы, локальные методы стали обязательными, а оркестрация — новым стандартом.

Tranzzo развивался вместе с этими трендами, адаптировал продукты к новым вызовам и создавал решения, помогающие бизнесу работать эффективнее. Мы убеждены: следующие годы принесут еще больше изменений, и те, кто инвестирует в технологии и клиентоориентированность сегодня, выиграют завтра.