Політика з боротьби із відмиванням грошей

Вступ

У цьому документі описується політика і зобов'язання TRANZZO LTD (далі TRANZZO) з виявлення та запобігання будь-якій діяльності з відмивання грошей або фінансування тероризму в рамках продуктів і послуг, пропонованих TRANZZO своїм клієнтам.

Визначення

«Відмивання грошей» — це участь в будь-якої транзакції, метою якої є приховування характеру або походження коштів, отриманих в результаті незаконної діяльності, такої як, наприклад, шахрайство, корупція, організована злочинність, тероризм і т. д. за національним законодавством. 

Процес відмивання грошей складається з трьох етапів: розміщення, розшарування, інтеграція. 

• Розміщення. Фізичне внесення готівки в банки і небанківські фінансові установи, такі як валютні біржі; конвертація грошових коштів в інші фінансові інструменти, такі як покупка фінансових інструментів (дорожні чеки, платіжні доручення); або використовуючи готівку для покупки дорогих товарів, які можуть бути перепродані. Відмивачі часто прагнуть внести грошові кошти в банки в країнах з низькими вимогами до регулювання фінансового ринку, а потім переводити ці кошти в банки в регульованому середовищі як “чисті”. Smurfing — форма розміщення, за якої відмивач робить багато невеликих грошових вкладів замість великих, щоб обійти місцеві нормативні вимоги до звітності, що застосовуються до операцій з готівкою.
• Розшарування. Відділення доходів, одержаних злочинним шляхом, від їх джерела шляхом використання шарів фінансових транзакцій (багаторазові перекази коштів між фінансовими установами, дострокова здача ануїтету без урахування штрафів, позик під заставу готівкою, акредитивів з фальшивими рахунками/коносаментами і т. д.), щоб приховати походження коштів, порушити будь-який контрольний журнал і забезпечити анонімність. Відмивачі хочуть переміщати кошти, змінюючи їх форму і місцезнаходження, щоб правоохоронним органам було складніше відстежувати “брудні” гроші.
• Інтеграція.Розміщення відмитих надходжень назад в економіку таким чином, що вони повертаються в фінансову систему в якості законних засобів.

Ця Політика підтримується набором програм, що охоплюють реалізацію наступних областей:

• Ухвалення підходу, заснованого на оцінці ризику;
• Політика “Знай свого клієнта” (KYC) і належна перевірка клієнтів;
• Моніторинг активності клієнтів;
• Бухгалтерський облік, ведення обліку, діловодство.

Затвердження ризикового підходу

Виявлення ризиків відмивання грошей клієнтів і транзакцій дозволяє TRANZZO визначати і застосовувати пропорційні заходи для контролю і зниження цих ризиків.

1. Ризик за країною

У поєднанні з іншими факторами ризику надає корисну інформацію про потенційні ризики відмивання грошей. Фактори, які можуть призвести до визначення того, що країна представляє підвищений ризик, включають:

• Країни, на які поширюються санкції, ембарго або аналогічні заходи;
• Країни, певні Цільовою групою з фінансових заходів (“ФАТФ”), що не співпрацюють у боротьбі з відмиванням грошей або з певними надійними джерелами як не мають відповідних законів і положень про відмивання грошей;
• Країни, певні достовірними джерелами, які надають фінансування або підтримку терористичної діяльності.

2. Ризик замовника

Не існує єдиної думки про те, які клієнти представляють високий ризик, але перераховані нижче характеристики клієнтів були визначені з потенційно підвищеними ризиками відмивання коштів:

• Виробники озброєнь;
• Бізнес працює з готівкою та  інвестиціями;
• Нерегульовані благодійні організації та інші нерегульовані «некомерційні» організації.

Ухвалення клієнта

TRANZZO отримує достатню інформацію для проведення оцінки ризиків та визначення потенційної схильності до ризиків ОД/ФТ та обґрунтування прийнятного рівня належної обачності для пом'якшення цих ризиків.

TRANZZO отримує досить докладних даних з анкет клієнта, щоб дати йому можливість оцінити ризики. Відповідна інформація, що міститься в ньому, може бути підтверджена відповідними електронними засобами або відповідною документацією. Початкова юридична перевірка повинна підтримуватися за допомогою моніторингу транзакцій, щоб допомогти в ідентифікації діяльності (такий як обсяг транзакцій і т. д.), яка може вказувати на відмивання грошей і іншу незаконну діяльність.

Таким чином, за використання підходу, заснованого на оцінці ризику, необхідно запитувати відповідну документацію для доведення в разі зміни обставин щодо їх торгових моделей, сум і валют, частоти або одержувачів. 

До реєстрації юридичної особи Tranzzo повинен отримати нижченаведену мінімальну інформацію, а потім перевірити її за допомогою онлайн-перевірок, якщо це може бути застосовано:

- Назва компанії і Торговельне найменування (якщо відрізняються);

- Реєстраційний номер компанії і дата реєстрації;

- Службовий номер телефону та адресу електронної пошти;

- Бізнес-сайт(-и);

- Опис основного бізнесу, включаючи товари і послуги;

- Директори: імена, дата народження, національність;

- UBO (кінцеві бенефіціари) до 25%: імена, дата народження, національність, відсоток володіння;

Tranzzo збирає перераховані нижче перевірочні документи для юридичних осіб до реєстрації, щоб повністю відповідати своїм стандартам. 

Компанія-заявник:

- заповнений бланк заяви, підписаний директором або уповноваженою особою;

- свідоцтво про реєстрацію;

- меморандум/статут;

- реєстр директорів;

- недавній сертифікат добробуту (не старше 3 місяців); якщо компанія зареєстрована в офшорній юрисдикції, додатково повинен бути отриманий сертифідкат про повноваження;

- копії паспортів UBOs (кольорові копії) і недавній рахунок за комунальні послуги;

- копії паспортів директорів (кольорові копії) і недавній рахунок за комунальні послуги;

- підтвердження адреси компанії (рахунок за комунальні послуги або виписка з банку на ім'я компанії, видані протягом останніх 3 місяців);

- структура компанії всіх залучених юридичних осіб;

- ліцензія на здійснення діяльності, якщо це є доцільним. (Наприклад, ігрова ліцензія);

- угода між продавцем і власником ліцензії, якщо ліцензія не належить продавцю;

- політика компанії у сфері ПІД/ФТ (в кожному конкретному випадку, якщо продавець вважається з більш високим ризиком).

Якщо власником компанії-заявника є інша компанія (-і) додатково для збору нижчезазначеної документації для компанії UBO:

- свідоцтво про реєстрацію;

- меморандум і статут;

- реєстр акціонерів.

3. Ризик обслуговування

Визначення ризиків відмивання грошей, пов'язаних з послугами, має включати розгляд таких факторів, як послуги, певні регулюючими органами, урядовими органами або іншими яким ви довіряєте джерелами як потенційно високий ризик відмивання грошей.

TRANZZO встановив політику неприйнятного використання, яка чітко вказує на бізнес-моделі, які не входять до числа прийнятних. До них відносяться, але не обмежуються:

• Матеріал, який підбурює або пропагує насильство і/або расизм;
• Ліки, нелегальні наркотики;
• Незаконні тютюнові вироби;
• Вогнепальна зброя;
• Порнографія, дитяча порнографія, матеріали для дорослих;
• Дешифратори супутникового і кабельного телебачення;
• Будь-які підроблені урядові посвідчення особи, візи, ліцензії або інші;
• Будь-які товари або послуги, які порушують права інтелектуальної власності третіх осіб;
• Продукти по схемі Pyramid або Ponzi або сторонні продукти для обробки платежів або агрегації платежів, багаторівневий маркетинг і інші схеми “швидко розбагатіти” або високоприбуткові інвестиційні програми;
• Карти передоплати або інші карти із збереженою вартістю, які не пов'язані з конкретним продавцем і / або не обмежуються покупками певних продуктів або послуг;
• Неліцензовані гральні послуги будь-якого типу.

“Знайте вашого клієнта” і юридична экспертиза

TRANZZO — це компанія, яка працює в режимі онлайн, тому що стосунки між компанією та її клієнтами не встановлюють особисто. Для ідентифікації клієнта TRANZZO використовує електронні дані (пов'язані з іншими внутрішніми перевірками, наприклад, ідентифікує дублікати рахунків, підтверджує право власності на банківських рахунках і т. д.), щоб забезпечити перевірку особистості. Це буде використано для визначення та документації достовірної особистості клієнтів, щоб отримати для нас справну інформацію про клієнтів, а також про цілі бізнесу.

TRANZZO отримує та підтверджує  додаткову інформацію про клієнтів, відповідні оцінки результатів перевірки, використовуючи підписи, підкреслюючи результати оцінки.

Бухгалтерський облік, ведення обліку, діловодство

Необхідно вести облік всіх документів, отриманих з метою ідентифікації клієнта (вимоги політики KYC), а також всіх даних кожної транзакції, а також іншої інформації, пов'язаної з питаннями відмивання грошей, відповідно до чинних законів / положень про боротьбу з відмиванням грошей. Сюди входять файли звітів про підозрілі дії, документація з моніторингу облікового запису AML і т. д. 

Ці записи повинні зберігатися не менше 5 років.

Принято: 24.01.2018

Контакти Tranzzo LTD:

Поштова адреса: 128 City Road, London, England, EC1V 2NX

Електронна пошта: gdpr@tranzzo.com

Телефон: +44 203 868 31 67