Политика по борьбе с отмыванием денег

Введение

В этом документе описывается политика и обязательство TRANZZO LTD (далее TRANZZO) по выявлению и предотвращению любой деятельности по отмыванию денег или финансированию терроризма в рамках продуктов и услуг, предлагаемых TRANZZO своим клиентам.

Определение

“Отмывание денег” — это участие в любой транзакции, целью которой является сокрытие характера или происхождения средств, полученных в результате незаконной деятельности, такой как, например, мошенничество, коррупция, организованная преступность, терроризм и т. д. по национальному законодательству. 

Процесс отмывания денег состоит из трех этапов: размещение, расслоение, интеграция. 

Размещение. Физическое внесение наличных денег в банки и небанковские финансовые учреждения, такие как валютные биржи; конвертирование денежных средств в другие финансовые инструменты, такие как покупка денежных инструментов (дорожные чеки, платежные поручения); или используя наличные деньги для покупки дорогостоящих товаров, которые могут быть перепроданы. Отмыватели часто стремятся внести денежные средства в банки в странах с низкими требованиями к регулированию финансового рынка, а затем переводить эти средства в банки в регулируемой среде как “чистые”. Smurfing - форма размещения, при которой отмывающий игрок делает много небольших денежных вкладов вместо крупных, чтобы обойти местные нормативные требования к отчетности, применимые к операциям с наличными деньгами. 

Расслоение. Отделение доходов от преступной деятельности от их источника путем использования слоев финансовых транзакций (многократные переводы средств между финансовыми учреждениями, досрочная сдача аннуитета без учета штрафов, ссуд под залог наличными, аккредитивов с фальшивыми счетами / коносаментами и т. Д.) .) чтобы скрыть происхождение средств, нарушить любой контрольный журнал и обеспечить анонимность. Отмыватели хотят перемещать средства, меняя их форму и местонахождение, чтобы правоохранительным органам было сложнее отслеживать “грязные” деньги. 

Интеграция. Размещение отмытых поступлений обратно в экономику таким образом, что они возвращаются в финансовую систему в качестве законных средств.

Эта Политика поддерживается набором программ, охватывающих реализацию следующих областей:

• Принятие подхода, основанного на оценке риска;
• Политика “Знай своего клиента” (KYC) и надлежащая проверка клиентов;
• Мониторинг активности клиентов;
• Бухгалтерский учет, ведение учета, делопроизводство;

Утверждение рискового подхода

Выявление рисков отмывания денег клиентов и транзакций позволяет TRANZZO определять и применять пропорциональные меры для контроля и снижения этих рисков. Используемые критерии риска, следующие:

1. Риск по странам 

В сочетании с другими факторами риска предоставляет полезную информацию о потенциальных рисках отмывания денег. Факторы, которые могут привести к определению того, что страна представляет повышенный риск, включают:

• Страны, на которые распространяются санкции, эмбарго или аналогичные меры;
• Страны, определенные Целевой группой по финансовым мероприятиям (“ФАТФ”) как не сотрудничающие в борьбе с отмыванием денег или определенные надежными источниками как не имеющие соответствующих законов и положений об отмывании денег;
• Страны, определенные достоверными источниками, которые предоставляют финансирование или поддержку террористической деятельности.

2. Риск заказчика

Не существует единого мнения о том, какие клиенты представляют высокий риск, но перечисленные ниже характеристики клиентов были определены с потенциально повышенными рисками отмывания денег.

• Производители вооружений;
• Бизнес работающий с наличными инвестициями;
• Нерегулируемые благотворительные организации и другие нерегулируемые “некоммерческие” организации.

Принятие клиента 

TRANZZO получает достаточную информацию для проведения оценки рисков и определения потенциальной подверженности рискам ОД/ФТ и обоснования применимого уровня должной осмотрительности для смягчения этих рисков.

TRANZZO получает достаточно подробных данных из анкет клиента, чтобы дать ему возможность оценить риски. Соответствующая информация, содержащаяся в нем, может быть подтверждена соответствующими электронными средствами или соответствующей документацией. Начальная юридическая проверка должна поддерживаться с помощью мониторинга транзакций, чтобы помочь в идентификации деятельности (такой как объем транзакций и т. д.), которая может указывать на отмывание денег и другую незаконную деятельность.

Таким образом, при использовании подхода, основанного на оценке риска, необходимо запрашивать соответствующую документацию для доказывания в случае изменения обстоятельств в отношении их торговых моделей, сумм и валют, частоты или получателей. До регистрации юридического лица Tranzzo должен получить нижеприведенную минимальную информацию, а затем проверить ее с помощью онлайн-проверок, если это применимо:

• название компании и Торговое наименование (если отличаются);
• регистрационный номер компании и дата регистрации;
• служебный номер телефона и адрес электронной почты;
• бизнес-сайт (ы);
• описание основного бизнеса, включая товары и услуги;
• директора: имена, дата рождения, национальность;
• UBO (конечные бенефициары) до 25%: имена, дата рождения, национальность, процент владения;

Tranzzo собирает перечисленные ниже проверочные документы для юридических лиц до регистрации, чтобы полностью отвечать своим стандартам соответствия. 

Компания-заявитель:

- заполненный бланк заявления, подписанный директором или уполномоченным лицом;

- свидетельство о регистрации;

- меморандум/устав;

- реестр директоров;

- недавний сертификат благосостояния (не старше 3 месяцев); если компания зарегистрирована в офшорной юрисдикции, дополнительно должен быть получен сертификат о полномочиях;

- копии паспортов UBOs (цветные копии) и недавний счет за коммунальные услуги;

- копии паспортов директоров (цветные копии) и недавний счет за коммунальные услуги;

- подтверждение адреса компании (счет за коммунальные услуги или выписка из банка на имя компании, выданные в течение последних 3 месяцев);

- структура компании всех вовлеченных юридических лиц;

- лицензия на осуществление деятельности, если применимо. (например, игровая лицензия);

- соглашение между продавцом и владельцем лицензии, если лицензия не принадлежит продавцу;

- политика компании в сфере ПОД/ФТ (в каждом конкретном случае, если продавец считается с более высоким риском).

Если владельцем компании-заявителя является другая компания(-и) дополнительно для сбора указанной ниже документации для компании UBO:

- свидетельство о регистрации;

- меморандум и устав;

- реестр акционеров.

3. Риск обслуживания

Определение рисков отмывания денег, связанных с услугами, должно включать рассмотрение таких факторов, как услуги, определенные регулирующими органами, правительственными органами или другими заслуживающими доверия источниками как потенциально высокий риск отмывания денег.

TRANZZO установил политику неприемлемого использования, которая четко указывает на бизнес-модели, которые не входят в число приемлемых. К ним относятся, но не ограничиваются:

• Материалы, которые подстрекают или пропагандирует насилие и / или расизм;
• Отпускаемые по рецепту лекарства, нелегальные наркотики;
• Незаконные табачные изделия;
• Огнестрельное оружие;
• Порнография, детская порнография, материалы для взрослых;
• Дешифраторы спутникового и кабельного телевидения;
• Любые поддельные правительственные удостоверения личности, визы, лицензии и другое;
• Любые товары или услуги, которые нарушают права интеллектуальной собственности третьих лиц;
• Продукты по схеме Pyramid или Ponzi или сторонние продукты для обработки платежей или агрегации платежей, многоуровневый маркетинг и другие схемы «быстро разбогатеть» или высокодоходные инвестиционные программы;
• Карты предоплаты или другие карты с сохраненной стоимостью, которые не связаны с конкретным продавцом и / или не ограничиваются покупками определенных продуктов или услуг;
• Нелицензированные игорные услуги любого типа.

“Знайте вашего клиента” и юридическая экспертиза

TRANZZO — это компания, работающая в режиме онлайн, поэтому деловые отношения между компанией и ее клиентами не устанавливаются лицом к лицу. Для идентификации клиента TRANZZO использует электронные данные (связанные с другими внутренними проверками, например, идентифицируя дубликаты счетов, подтверждая право собственности на банковские счета и т. д.), чтобы обеспечить проверку личности. Это будет использоваться для определения и документирования подлинной личности клиентов, чтобы получить для нас справочную информацию о клиентах, а также о целях и предполагаемом характере их бизнеса.

TRANZZO получает и документирует любую дополнительную информацию о клиенте, соответствующую оценке риска отмывания денег с использованием подхода, основанного на оценке риска.

TRANZZO должен определить, действует ли клиент от имени другого физического или юридического лица в качестве доверенного лица, кандидата или профессионального посредника. В таком случае обязательным предварительным условием обслуживания клиента является получение удовлетворительных доказательств личности любых посредников и лиц, от имени которых они действуют, а также характера действующих соглашений о доверии.

Бухгалтерский учет, ведение учета, делопроизводство

Необходимо вести учет всех документов, полученных с целью идентификации клиента (требования политики KYC), а также всех данных каждой транзакции, а также другой информации, связанной с вопросами отмывания денег, в соответствии с применимыми законами / положениями о борьбе с отмыванием денег. Сюда входят файлы отчетов о подозрительных действиях, документация по мониторингу учетной записи AML и т. д. 

Эти записи должны храниться не менее 5 лет.

ТРАНЗЗО, ООО

Регистрационный номер 11075606

91 Battersea Park Road, Лондон, Англия, SW8 4DU 

Телефон: +44 203 8683167

Электронная почта: partner@tranzzo.com

Принято: 24.01.2018